Hoe levensverzekeringsagenten betaald worden: een gids voor provisiestructuren

Inzicht in de provisiestructuur van levensverzekeringsagenten is essentieel om te weten of een carrière in de levensverzekeringsbranche de moeite waard is en hoeveel levensverzekeringsagenten per jaar kunnen verdienen. Als je je afvraagt hoe levensverzekeringsagenten betaald krijgen en hoeveel ze kunnen verdienen met de verkoop van verschillende polissen, dan zal deze blog je helpen met de antwoorden. 

De omzet van de levensverzekeringssector bedraagt 945 miljard USD en deze producten worden aangeboden door grote verzekeringsmaatschappijen met lucratieve voordelen voor degenen die zichzelf en hun gezinsleden verzekeren.

In geval van nood kunnen deze polissen gezinnen financieel helpen om leningen en schulden af te betalen en om hun uitgaven op lange termijn te beheren. 

Levensverzekeringsagenten bieden niet alleen een kans, maar een dienst door klanten te helpen zich te verzekeren voor hun gezin en dierbaren. In dit artikel onderzoeken we wat de rol van agenten is, hoe de commissiestructuur werkt, carrièregroei enz. 

De rol van levensverzekeringsagenten

Hoewel klanten tegenwoordig allerlei soorten polissen online kunnen kopen, heeft het kopen bij een levensverzekeringsagent zijn eigen voordelen.

Levensverzekeringsagenten bieden hun klanten verschillende diensten aan en helpen bij het kiezen van het juiste plan op basis van de wensen van de klant. Levensverzekeraars hebben tegen 2021 200 miljard USD uitgekeerd aan verzekeraars en hun families in de vorm van uitkeringen en lijfrentes. Levensverzekeringsagenten helpen klanten het specifieke plan te kiezen waar ze het meeste baat bij hebben. 

Het hebben van een levensverzekering kan helpen bij financiële zekerheid en helpt ook bij het verlagen van de belastingen die aan de overheid worden betaald. Premies betaald voor levensverzekeringen hebben bepaalde belastingaftrekposten en een tussenpersoon kan helpen bij het identificeren van het juiste plan voor de klant dat hen het meeste voordeel oplevert. Als klant helpt de aankoop bij een tussenpersoon bij het navigeren door de vele producten die op de markt verkrijgbaar zijn en bij het maximaliseren van de voordelen.

Agenten kunnen een verzekeringsagentprovisie verdienen telkens als ze een nieuwe klant inschrijven voor een levensverzekering. Ze verdienen ook een commissie bij het verlengen of betalen van premies voor hun levensverzekeringen. Dit betekent dat je als agent een goed bedrag aan commissie kunt verdienen als je een aantal polissen per maand verkoopt.

Provisie is meestal een percentage van de polispremie en dus verhoogt de verkoop van polissen met een hoge premie hun provisie. Agenten verleiden klanten meestal om polissen met een hoge premie te kopen, maar het is belangrijk op te merken dat agenten hun commissie aan klanten moeten onthullen als klanten daarom vragen. 

Basisprincipes van levensverzekeringsprovisiestructuren 

Levensverzekeringsagenten verdienen een commissie als belangrijkste bron van inkomsten. In de levensverzekeringsindustrie werken meer dan 338.500 mensen in de levens- en gezondheidssector.

De meeste verzekeringsagenten werken zelfstandig of als werknemer van een grote levensverzekeringsmaatschappij. Het gemiddelde salaris van een verzekeringsagent in de levensverzekeringssector is 62.500 USD en varieert tussen 33.000 en 99.000 USD afhankelijk van de locatie. 

Het belangrijkste onderdeel van de vergoeding van een levensverzekeringsagent is de commissiestructuur. De meeste agenten werken in dienst van een levensverzekeringsmaatschappij en werken specifiek voor het merk, maar sommigen werken zelfstandig als zelfstandige agent. Dergelijke agenten kunnen met meerdere verzekeringsmerken en -maatschappijen werken en kunnen de beste polissen in de branche voorstellen. 

Levensverzekeringsagenten die in loondienst zijn, kunnen een basissalaris hebben plus een commissiestructuur op basis van het aantal verkochte levensverzekeringspolissen en de premiewaarde van elke polis. 

• Agenten ontvangen 40 tot 115 procent commissie op de premies in het eerste jaar.
• Voor het vernieuwen van verzekeringen krijgen ze 1 tot 2 procent commissie, sommige bedrijven betalen ook tussen de 4 en 5 procent op basis van de markt- en poliswaarde.
• Volledig levensverzekeringsplannen leveren de beste commissie op met 100 procent en meer van de waarde van de totale premie die de klant in het eerste jaar betaalt.
• Universele levensverzekeringsplannen halen ook 100 procent en meer provisiewaarde van de polispremie in het eerste jaar tot de doelpremie. 
• Tijdelijke verzekeringspolissen brengen minder commissie op in vergelijking met volledige en universele polissen, namelijk 30 tot 80 procent, afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij. 

Commissies voor het eerste jaar en verlenging

De meeste bedrijven bieden een hoog percentage commissie voor de eerste jaarpremie van hun klanten wanneer ze de klant aanmelden voor een verzekeringspolis. Dit is een strategie die bedrijven gebruiken om meer klanten te lokken en meer polissen te verkopen met behulp van agenten.

Agenten kunnen deze kans dus gebruiken om meer klanten te krijgen en hun premie voor het eerste jaar te gebruiken om hun commissies aan te wakkeren. Een agent kan 80 tot 115 procent commissie krijgen over de premies die de polishouder in het eerste jaar betaalt. 

Naarmate de polishouder het eerste jaar verlaat en overgaat op het betalen van jaarlijkse premies, daalt ook de commissiestructuur voor de agent, die zo is ontworpen dat agenten jaarlijks profiteren van hun klanten, maar ook nieuwe polissen moeten blijven verkopen.

Deze jaarlijkse commissie wordt verlengingscommissie of volgcommissie genoemd. Het tarief voor verlengings- en volgprovisies ligt meestal tussen de 2 en 5 procent. Sommige maatschappijen betalen slechts tussen de 1 en 3 procent en dit varieert per type polis, verzekeringsmaatschappij en markt. 

Om te begrijpen hoe commissies worden berekend, nemen we een voorbeeld van een polishouder die op 21-jarige leeftijd een levensverzekeringsplan koopt met een premie van 1200 USD per jaar. 

• De agent die dit plan verkoopt, krijgt 100 procent van de premies voor het eerste jaar als commissie als de verzekeringsmaatschappij hem een verzekeringscommissie van 100 procent geeft voor nieuwe polissen. Dit betekent dat de agent het eerste jaar 1200 USD verdient. 
• Als de verlengingscommissie is ingesteld op 5%, dan zal de agent 60 USD blijven verdienen elke keer dat de polishouder de polis verlengt na het eerste jaar. 
• Dus door slechts één polis te verkopen, verdient de agent 1200 USD in het eerste jaar en elk jaar 60 USD totdat de polis de verzekeringnemer dekt. De agenten in de VS verdienen ongeveer 55.000 tot 75.000 USD als ze elke week slechts één polis op deze manier verkopen. 

Commissietarieven en vervoerders 

De levens- en lijfrenteverzekeringssector in de VS genereert momenteel een omzet van meer dan 1 biljoen USD vanaf het jaar 2022. Het groeipercentage is meer dan 80 miljard USD alleen al tussen 2020 en 2021, wat suggereert dat steeds meer mensen investeren in levensverzekeringen en daarom is dit, als agent, het perfecte moment om de vruchten ervan te plukken.

Agenten zijn tegenwoordig in staat om meer polissen te verkopen en meer commissies te verdienen dankzij de grotere bekendheid van verzekeringsproducten op de markt in tegenstelling tot het tijdperk vóór de pandemie. 

De commissietarieven in de VS zijn afhankelijk van talloze factoren en als agent zal de keuze van de beste verzekeringsmaatschappij om voor te werken het verschil maken in hoeveel inkomsten je elk jaar zult maken. In de VS zijn enkele van de beste verzekeringsmaatschappijen met het grootste marktaandeel en die de beste commissies uitkeren:

• MetLife Verzekeringsmaatschappij
• AIG Groep
• Prudentieel Financieel
• Aflac
• Belangrijkste

De provisie die de verzekeringsmaatschappijen bieden, hangt af van veel factoren:

• Locatie en markt

Alaska, Zuid- en Noord-Dakota, Oregon, Washington, Wisconsin, Alabama zijn enkele van de staten waar de verzekeringsagenten een hoger loon krijgen van meer dan 80.000 USD in commissie. Steden als NY, San Jose, Santa Clara, Chicago, Bloomington etc. hadden de hoogste gemiddelde jaarlonen tussen 110 en 160.000 USD voor verzekeringsagenten. De markt en de trends van de provisie zijn met elkaar verbonden en daarom zijn de provisies ook hoger als er veel vraag is naar verzekeringen. 

• Ervaring van de verzekeringsagent

Uit een onderzoek bleek dat verzekeringsagenten met meer ervaring meer polissen verkochten en daardoor een hoger inkomen hadden, variërend tussen de 70 en 90.000 USD, terwijl nieuwe werknemers en beginnende levensverzekeringsagenten tussen de 35 en 50.000 USD konden verdienen.

Naarmate ze meer ervaring opdoen, kunnen agenten hun klanten beter afstemmen en polissen met een betere waarde verkopen, wat hun totale commissie en inkomen verbetert. 

• Type polis verkocht

Hele levensverzekeringen en universele verzekeringen leveren zeer goede provisies op, terwijl koopsompolissen en termijnpolissen dat niet zijn. Klanten die financieel sterk zijn en voor langere tijd kunnen betalen, moeten zorgvuldig worden geselecteerd omdat verzekeringsmaatschappijen agenten kunnen beboeten als de polishouder na de eerste paar jaar niet betaalt. 

• Aantal verkochte polissen / Volume verkoop

Sommige bedrijven bieden een extra bonus of commissie voor bulkverkoop en het behalen van een volumedoelstelling. Als agent kan dit wonderen doen om toe te voegen aan de jaarlijkse compensatie en de algehele inkomsten te verbeteren.

Als agenten een goed volume verkopen, zorgen hun inkomsten met de eerstejaarscommissie en trailing commissies voor een goed totaalinkomen voor een lange periode. 

Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden bonussen, betaalde vakanties, gratis vliegtickets, internationale reisprogramma's en geldprijzen aan om hun agenten aan te moedigen en te motiveren. Dit blijkt een effectieve engagementactiviteit te zijn die de verkoop voor de vervoerders verhoogt en de agenten ten goede komt. 

Persistentie en behoud van polishouders 

Het is belangrijk op te merken dat polishouders een voortdurende vernieuwing in de vorm van premie aan de verzekeringsmaatschappij moeten betalen om hun polissen in goede staat te houden.

Agenten en polishouders moeten te goeder trouw zijn en elkaar daarom steunen. Als polishouders na het eerste jaar of na een paar jaar niet betalen, moeten de agenten een deel van hun commissie op de polis terugbetalen. 

Het behouden van klanten is essentieel om een duurzaam netwerk van verzekeraars op te bouwen en om ervoor te zorgen dat je voor langere tijd verlengingsprovisie betaald krijgt. Als klanten niet goed worden gekozen of als de klant geen goede relatie heeft met de vervoerder of de agent, heeft dat gevolgen voor alle betrokken partijen.

Vervoerders belonen hun verzekeraars daarom met een volhardingbonus voor het betalen van alle premies tot de vervaldatum. Agenten krijgen ook een persistentiepremie .  

Sommige strategieën die agenten kunnen gebruiken om polishouders te behouden zijn:

• Een sterke relatie hebben, zelfs na de verkoop van een polis
• Hen tips en algemene informatie geven over hoe hun polis hen zal helpen wanneer wetten veranderen en tijdens belastingen
• Vrienden of familieleden betrekken bij het beleidsplan zodat de polishouder wederzijds belang en verantwoordelijkheid deelt om het beleid te behouden
• Een effectieve leadgeneratie-, nurturing- en kwalificatiestrategie die het potentieel van klanten analyseert om premies te betalen, samen met een financiële achtergrondcontrole

Regelgeving en licenties voor de industrie 

In de VS moet een agent die levensverzekeringsproducten wil verkopen zich eerst inschrijven in een klas om de pre-licentiecursus te bestuderen en te halen die alle verplichte principes van levensverzekeringen, dekking, hoogtepunten van polissen en dekking en de ethiek van de staat behandelt. 

• Zodra een agent de vereiste cursussen en lessen heeft voltooid, moet hij een doorgelicht examen afleggen om het certificaat van voltooiing te krijgen. 
• Nadat je het examen hebt gehaald, moet je een verzekeringsagentlicentie aanvragen door een vergoeding te betalen die varieert van 10 tot 100 USD, afhankelijk van de staat. 
• Agenten moeten ook een makelaarsobligatie verwerven die helpt bij het valideren van het bedrijf van de verzekeringsagent en helpt bij het beschermen van de klanten tegen fraude. 

Zodra een agent de licentie verwerft, moet hij voortdurend op de hoogte blijven van de industrienormen, de veranderingen in de markt, de nieuwe producten en verzekeringsdekking en vele andere belangrijke onderwerpen.

De licentie moet worden verlengd na een bepaald interval van tijd die varieert van staat tot staat. De agent moet het examen opnieuw afleggen met een bijgewerkte set van veranderingen in de industrie en kennis van de markt. 

Fiscale overwegingen voor agenten

Agenten die zelfstandig werken met twee of meer verzekeraars vallen onder de categorie zelfstandigen en genieten een aantal privileges op het gebied van belastingen. Agenten die in dienst zijn van een verzekeringsmaatschappij en die een jaarlijks basisinkomen, pensioenplan en andere voordelen hebben, vallen onder de normale normen voor inkomstenbelasting voor werknemers. 

In de categorie zelfstandigen zijn de volgende mandaten van toepassing op agenten:

• Alle verdiende commissies worden gecategoriseerd als inkomen en er is een belasting van 15,3% bovenop de belasting op het totale netto-inkomen op basis van de schijf
• Er kunnen meerdere aftrekposten worden gemaakt om belasting te besparen, waaronder kosten voor woon-werkverkeer, advertenties en marketing, kantoorbenodigdheden en onderhoudskosten enz.
• Alle juridische kosten, belastingen en andere verzekeringskosten kunnen ook worden kwijtgescholden.
• Kosten voor licenties, voortdurende bijscholing, aanvullende cursussen en certificeringen en vrijgesteld van belastingen

Als verzekeringsagent kun je belasting besparen op veel kantooruitgaven en zelfs op verzekeringen die je betaalt voor kantoor- en kantoorgerelateerde voorzieningen. Zelfs de software die je gebruikt kan worden vrijgesteld van belasting als zakelijke kosten.

Je kunt jezelf registreren als kleine eigenaar van een eenmanszaak en 20 procent belastingvrijstelling krijgen onder de QBID-regeling. Deze maatregelen helpen je geld te besparen en je totale inkomsten te verbeteren. 

Conclusie 

In de verzekeringssector werken vanaf 2021 maar liefst 338.000 mensen en naar verwachting zullen er elk jaar 48.300 extra vacatures bijkomen.

Er is een verwachte groei van 8 procent in de verzekeringssector en met de steeds grotere vraag naar levensverzekeringsproducten kunnen agenten een goed salaris en een goede commissiestructuur verdienen als ze nu hun kans grijpen. 

Als nieuwkomer bij een verzekeringsmaatschappij moet je je persoonlijke en communicatieve vaardigheden en marktkennis ontwikkelen om de juiste klantenkring aan te boren. Maar als agenten eenmaal bezig zijn met het verkopen van steeds meer polissen, kunnen verwijzingen en aanbevelingen helpen om meer bekendheid te krijgen en de verkoop op te bouwen. 

Een eerlijke en transparante relatie met klanten is van het grootste belang omdat dit je imago in de markt verbetert en je helpt om meer polissen te verkopen en uiteindelijk meer commissie te verdienen.