Hoeveel commissie verdienen verzekeringsagenten in de VS: De commissie van verzekeringsagenten decoderen

Verzekeringsagenten vormen de ruggengraat van de verzekeringssector en fungeren als betrouwbare adviseurs voor particulieren en bedrijven. 

De provisiestructuur van verzekeringsagenten is voornamelijk bepalend voor de motivatie van een agent en deze provisies kunnen worden gezien als hun financiële ruggengraat. 

Hier kan de vraag rijzen: hoeveel commissie verdienen verzekeringsagenten?

Het antwoord is dat de provisie van een verzekeringsagent verschilt per type verzekering en afhankelijk is van of het om een nieuwe polis of een verlenging gaat.

Hier kun je een blik werpen op de commissietarieven voor de drie belangrijkste verzekeringstypes. Volgens Verzekeringsbedrijf

Deze zien er misschien eenvoudig uit, maar als je de factoren en concepten begrijpt die aan deze commissies ten grondslag liggen, krijg je een volledig inzicht in de commissies van verzekeringsagenten.

Lees de blog tot het einde en je zult de onderdelen, soorten en factoren begrijpen die de commissiestructuren beïnvloeden.

Wat zijn commissies voor verzekeringsagenten

De verzekeringsagentencommissie is een percentage van de premie die verzekeringsmaatschappijen aan agenten betalen voor het verkopen van hun polissen.

Het fungeert als een financiële stimulans voor agenten om verzekeringen aan mensen, bedrijven of groepen aan te bieden, deals te sluiten en klantenservice te verlenen. 

De verzekeringsprovisie kan eenmalig worden betaald of doorlopend als de polis wordt verlengd.

De commissiestructuur moedigt agenten aan om hun huidige klantenkring te behouden en nieuwe klanten aan te trekken, waardoor een wederzijds voordelige relatie ontstaat tussen de inspanningen van de agent en de beloning.

5 Onderdelen van verzekeringscommissiestructuren

Hier zijn een paar onderdelen die je misschien moet weten:

1. Basiscommissie

De basiscommissie die een agent van een verzekeringsmaatschappij krijgt wanneer een polis succesvol wordt verkocht, is de basiscommissie. Het is de primaire bron van inkomsten die een agent ontvangt, ongeacht hoe goed ze deals sluiten; een verkoper krijgt altijd dit vaste bedrag betaald.

2. Verlengingscommissies

Als een klant zijn contract verlengt, ontvangt de verkoper een verlengingscommissie. Deze doorlopende commissie bevordert een consistente service en moedigt agenten aan om langdurige klantrelaties te onderhouden.

3. Op prestaties gebaseerde bonussen

Extra incentives die aan agenten worden gegeven als ze vooraf bepaalde doelen, prestatiebenchmarks of verkoopdoelstellingen halen. Deze incentives moedigen agenten aan om boven verwachting te presteren.

4. Retentiebonussen

Bonussen die aan agenten worden gegeven voor het behouden van klanten en ervoor zorgen dat polishouders hun verzekering lang houden, zijn retentiebonussen. Dit motiveert agenten om zich te concentreren op het behouden en tevreden stellen van hun klanten.

5. Aanvullende commissies

Agenten die aan bepaalde eisen van de verzekeringsmaatschappij voldoen en gespecialiseerde verzekeringsproducten verkopen, komen in aanmerking voor deze extra vergoeding. Deze extra commissies werken als een extra stimulans voor het verkopen van bepaalde soorten polissen.

3 Gemeenschappelijke verzekeringscommissiestructuur

De commissiestructuren van de drie verzekeringssectoren, gezondheid, leven en woning, zijn elk verschillend en gestructureerd om te voldoen aan de behoeften van de producten die beschikbaar zijn in hun respectieve markten. 

Hier zijn de tarieven voor verzekeringsprovisies in de VS voor de drie meest voorkomende verzekeringstypes:

1. Provisie levensverzekering

Provisiestructuren voor levensverzekeringen draaien om het compenseren van agenten voor het verkopen van levensverzekeringen die dekking bieden bij overlijden, arbeidsongeschiktheid of andere vooraf bepaalde omstandigheden. 

Provisies voor levensverzekeringen kunnen fluctueren en kunnen bestaan uit eenmalige commissies voor de verkoop van polissen en terugkerende verlengingscommissies, meestal uitgedrukt als een percentage van de premie van de polis.

Over het algemeen krijgt een levensverzekeringsagent in de VS 30% tot 90% van het bedrag dat de klant in het eerste jaar betaalt. De agent kan in de daaropvolgende jaren verlengingen krijgen, variërend van 3% tot 10% van de jaarlijkse premie.

2. Ziektekostenverzekeringscommissie 

Het commissiesysteem voor ziektekostenverzekeringen is om verkopers te betalen voor het aanbevelen van polissen die hospitalisatie, behandeling en medische rekeningen omvatten.

Zelfs hier omvat de commissiestructuur initiële verkoopcommissies en commissies voor lopende verlengingen.

De gemiddelde commissie voor ziektekostenverzekeringen ligt tussen 5% en 10% van de totale premies. van de totale premies en het percentage daalt bij een planvernieuwing.

3. Provisie woningverzekering 

Provisieplannen voor opstalverzekeringen belonen agenten voor het aanbevelen van polissen die huiseigenaren beschermen tegen aansprakelijkheidsrisico's, schade aan eigendommen en verlies van persoonlijke bezittingen.

Een deel van de polispremie wordt meestal in rekening gebracht als commissie in de opstalverzekeringssector, en het vertegenwoordigt de toewijding van de agent om ervoor te zorgen dat de behoeften van de huiseigenaar voldoende gedekt zijn.

Onafhankelijke agenten verdienen het eerste jaar ongeveer 15% van de totale premies. Captive agenten ontvangen tussen 5% tot 10% van dat bedrag. Ongeacht het soort agent, variëren de commissies voor verlengingen van 2% tot 15%, met een gemiddelde van 2% tot 5%.

4 Factoren die commissiestructuren beïnvloeden

Hoe bepaalt een bedrijf de provisiestructuur en loonschaal voor verzekeringsagenten?

Hieronder staan de factoren waarmee ze rekening houden:

1. Type verzekeringsproducten

De mate van complexiteit en het type verzekeringsproducten dat wordt verkocht, hebben een invloed op de provisies. 

Afhankelijk van de risico's en de technische aspecten van de polissen, kunnen verschillende verzekeringscategorieën, zoals levensverzekeringen, ziektekostenverzekeringen en algemene verzekeringen, verschillende commissietarieven en -structuren hebben.

Levensverzekeringen hebben bijvoorbeeld meestal een hoger percentage dan andere verzekeringen zoals opstal- of inboedelverzekeringen. Dit komt door de langere looptijd van levensverzekeringen.

2. Beleid en richtlijnen van verzekeringsmaatschappijen

De verzekeringscommissie in elke staat geeft licenties uit aan bedrijven en agenten. Regelgeving, beleid en richtlijnen kunnen betrekking hebben op zaken als commissiepercentages, de manier waarop agenten betaald moeten worden en de structuren die ze kunnen gebruiken.

Op basis daarvan stellen verzekeringsmaatschappijen regels en voorschriften op die bepalen hoe en welke provisie wordt betaald.

3. Concurrentie op de markt en trends in de sector

Provisieregelingen worden vaak aangepast aan veranderingen in de markt in deze sector. De concurrentiedynamiek van de verzekeringssector kan bedrijven dwingen om commissietarieven aan te passen en extra prikkels te geven om gekwalificeerde agenten aan te trekken en te behouden.

4. Ervaring, ambtstermijn en expertise van de agent

De provisies van verzekeringsagenten De provisies van verzekeringsagenten kunnen worden beïnvloed door factoren zoals ervaring, levensduur en vaardigheden. Agenten met meer ervaring en een track record van prestaties in de verkoop kunnen in staat zijn om te onderhandelen over hogere provisies en in aanmerking komen voor prestatiegebonden bonussen.

Hoeveel commissie verdienen verzekeringsagenten in de VS?

De commissiestructuur voor verzekeringsagenten in de VS kan variëren afhankelijk van het type verzekering dat ze verkopen en de verzekeringsmaatschappij waarvoor ze werken. Over het algemeen verdienen verzekeringsagenten een commissie als percentage van de premies voor de polissen die ze verkopen. Hier zijn enkele veelvoorkomende commissiestructuren voor verschillende soorten verzekeringen:

• Levensverzekering: Levensverzekeringsagenten ontvangen vaak een eerstejaarscommissie die kan variëren van 50% tot 100% van de jaarlijkse premie. Verlengingsprovisies voor volgende jaren kunnen lager zijn, meestal rond de 2% tot 5%.
• Ziektekostenverzekering: Ziektekostenverzekeringsagenten verdienen meestal commissies die variëren van 3% tot 15% van de premie voor individuele ziektekostenverzekeringen. Groepszorgverzekeringen kunnen lagere commissies hebben.
• Onroerende goederen- en ongevallenverzekeringen: Agenten die schadeverzekeringen verkopen, zoals auto- en opstalverzekeringen, ontvangen doorgaans commissies variërend van 5% tot 20% van de jaarlijkse premie.
• Commerciële verzekeringen: Agenten die zich bezighouden met commerciële verzekeringen verdienen vaak hogere commissies vanwege de complexiteit en de hogere premies. Commissies kunnen variëren van 10% tot 25% of meer.

Het is belangrijk op te merken dat deze cijfers algemene schattingen zijn en dat de werkelijke commissiepercentages kunnen variëren op basis van factoren zoals het beleid van de verzekeringsmaatschappij, de ervaring van de agent, de hoeveelheid gegenereerde zaken en eventuele bonussen of prikkels die door de verzekeringsmaatschappij worden aangeboden.

Samengevat

Kennis over de economische aspecten van de commissies van verzekeringsagenten benadrukt het cruciale verband tussen de stimuleringssystemen die hun beloning regelen en hoe ze de agenten motiveren.

Omdat commissieloon de motivatiefactor is voor agenten, wordt het cruciaal voor verzekeringsmaatschappijen om de beloning van hun agenten effectief te regelen.

Dit is waar software voor verkoopcompensatie Compass een essentieel hulpmiddel wordt.

Een allesomvattende oplossing die de complexiteit van commissiestructuren stroomlijnt en beheert.

Hiermee kunnen verzekeraars:

👉 effectief berekenen, 

👉 spoor, en 

👉 commissies uitbetalen aan hun agenten

Als je meer wilt weten over hoe Compass de betaling van commissies aan verzekeringsagenten kan automatiseren, boek dan boek dan de demo nu!