Tarieven verzekeringsagenten: Waar verdienen agenten echt hun geld mee?

Verzekeringsagenten vormen de brug tussen polishouders en verzekeringsmaatschappijen. Zij zijn de vertrouwde adviseurs die klanten door het doolhof van polissen leiden om de beste oplossing voor hun unieke behoeften te vinden.

Maar hoe worden deze professionals gecompenseerd voor hun expertise en toewijding?

Om te begrijpen hoe verzekeringsagenten in de VS worden gecompenseerd voor hun werk, is een duik in de wereld van commissiepercentages essentieel.

De provisiestructuren op verzekeringsgebied zijn net zo divers als de polissen zelf. Of je nu een doorgewinterde polishouder bent, een beginnende agent of gewoon een individu dat nieuwsgierig is naar de innerlijke werking van de verzekeringssector, inzicht in de provisies van verzekeringsagenten kan een waardevol inzicht verschaffen.

Volgens het Bureau of Labor Statistics (BLS) lag het mediane salaris voor verzekeringsagenten in mei 2021 op 49.840 dollar. Degenen in de onderste 10% van de loonschaal verdienden minder dan $29.970, terwijl degenen in de top 10% jaarlijks meer dan $126.510 mee naar huis namen.

In deze blog gaan we dieper in op de nuances van de provisies voor verzekeringsagenten, ontrafelen we hun componenten en wat ze betekenen voor agenten en klanten.

Hier vind je een uitgebreid overzicht van de provisies van verzekeringsagenten in de VS.

Wat zijn de commissietarieven voor verzekeringsagenten?

Provisiepercentages voor verzekeringsagenten zijn een percentage van de premie die verzekeringsmaatschappijen aan agenten betalen voor de verkoop van hun verzekeringspolissen. Deze tarieven compenseren de inspanningen van de agent voor de marketing, uitleg en het beheer van verzekeringsproducten. De commissie kan een eenmalige of terugkerende betaling zijn op basis van de verlenging van de polis.

Captive vs. onafhankelijke agenten

Het soort relatie dat een agent heeft met verzekeringsmaatschappijen kan invloed hebben op hun commissietarieven:

Captive agenten: Deze agenten vertegenwoordigen één verzekeringsmaatschappij. Ze hebben mogelijk toegang tot leads die door het bedrijf worden gegenereerd, training en marketingondersteuning. Het bedrijf bepaalt over het algemeen hun commissietarieven, die lager zijn dan die van onafhankelijke agenten vanwege de extra ondersteuning die ze krijgen.

Onafhankelijke agenten: Onafhankelijke agenten, ook wel makelaars genoemd, vertegenwoordigen meerdere verzekeringsmaatschappijen. Hun commissietarieven kunnen iets hoger liggen omdat ze niet gebonden zijn aan één bedrijf en niet dezelfde ondersteuning krijgen als agenten onder contract.

Commissies van verzekeringsagenten in de VS

De provisies van verzekeringsagenten in de VS kunnen sterk variëren, afhankelijk van het type verzekering, de verzekeringsmaatschappij, de ervaring van de agent en de specifieke polissen die verkocht worden. Hier zijn enkele algemene richtlijnen voor veel voorkomende soorten verzekeringen:

1. Provisie levensverzekeringsagent

Agenten die levens- en ziektekostenverzekeringen verkopen, werken vaak met een andere commissiestructuur. Ze verdienen hogere provisies vooraf, variërend van 40% tot 100% van de premie in het eerste jaar, gevolgd door lagere verlengingstarieven.

Na drie jaar kunnen verlengingsprovisies helemaal verdwijnen. Een levensverzekeringspolis met premies van $5.000 en een provisie van 70% zou de agent bijvoorbeeld $3.500 opleveren.

2. Provisie ziektekostenverzekeraar

Wat commerciële ziektekostenverzekeringen betreft, kunnen de commissietarieven schommelen op basis van het marktsegment (voor individuen, kleine groepen of grote groepen) en de regio. Gemiddeld bedragen de commissies in de VS voor de individuele markt $170,76 per lid per jaar.

3. Provisie voor schadeverzekeringsagenten

Agenten die schadeverzekeringen verkopen, zoals auto- of opstalverzekeringen, verdienen meestal commissies van 10% tot 20% van de premie voor nieuwe polissen en lagere vernieuwingstarieven.

Bijvoorbeeld voor een autoverzekeringspolis ter waarde van $1.000:

• Een captive agent kan aanvankelijk 10% verdienen ($100), gevolgd door dalende tarieven in de volgende jaren, bijvoorbeeld 8% ($80) en vervolgens 6% ($60).
• Een onafhankelijke agent met een consistente 15% commissie zou elk jaar $150 verdienen

4. Commerciële verzekeringsagent commissie

Agenten die gespecialiseerd zijn in commerciële verzekeringen, zoals bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen of werknemerscompensatieverzekeringen, kunnen commissies verdienen die variëren van 10% tot 15% of meer van de premie, afhankelijk van de complexiteit en omvang van de polissen die ze verkopen.

5. Commissies voor lijfrentes en beleggingen

Afhankelijk van het product en de voorwaarden kunnen agenten die lijfrentes en beleggingsproducten verkopen provisies verdienen als een percentage van het belegde bedrag, vaak rond de 1% tot 7%.

6. Provisie voor verzekeringsagenten voor Medicare en langdurige zorg

Agenten die Medicare- en langdurige zorgverzekeringen verkopen, kunnen commissies verdienen variërend van 15% tot 25% of meer van de premie, met variaties op basis van de verzekeraar en het specifieke product.

Bijvoorbeeld, agenten die te maken hebben met Medicare-producten kunnen $600 tot $700 verwachten voor elk Medicare Advantage-plan dat ze verkopen, en voor jaarlijkse verlengingen kunnen ze $300 tot $400 verdienen. Voor elk Medicare Part D-plan dat ze verkopen, kunnen ze tot $ 100 verdienen, hoewel vernieuwingen meestal lagere commissies opleveren.

Hoe werkt de commissie van een verzekeringsagent?

Verzekeringsagenten vormen vaak de brug tussen verzekeringsmaatschappijen en potentiële polishouders. Ze helpen klanten bij het kiezen van de beste verzekeringsproducten op maat van hun behoeften. In ruil voor hun diensten worden agenten gecompenseerd via commissies. Dit is hoe het meestal werkt:

• Percentage van de premie: De meest voorkomende compensatiemethode is via een percentage van de premie die de verzekeringnemer betaalt. Dit betekent dat als je een polis koopt en een premie betaalt, een deel van die premie aan de agent wordt gegeven als commissie.
• Initiële versus verlengingsprovisies: Agenten verdienen vaak een hogere commissie wanneer ze een nieuwe polis verkopen in vergelijking met wanneer die polis in de daaropvolgende jaren wordt verlengd. Bijvoorbeeld, bij de verkoop van een nieuwe levensverzekering, kan een agent een commissie van 50% van de premie van het eerste jaar verdienen. Maar wanneer de polishouder de polis het volgende jaar vernieuwt, verdient de agent misschien een commissie van slechts 10% van de premie.
• Verschillende tarieven voor verschillende polissen: Commissietarieven kunnen aanzienlijk verschillen afhankelijk van het type verzekeringspolis. Levens-, ziektekosten-, auto- en eigendomsverzekeringen kunnen allemaal verschillende provisiestructuren hebben. Levensverzekeringen bieden meestal hogere provisies dan andere soorten verzekeringen.
• Bonussen en incentives: Naast commissies kunnen agenten ook bonussen en incentives verdienen op basis van hun prestaties, het aantal verkochte polissen of wanneer ze specifieke mijlpalen bereiken die door de verzekeringsmaatschappij zijn vastgesteld.
• Captive vs. onafhankelijke agenten: De commissiestructuur kan ook verschillen op basis van het feit of een agent een captive of onafhankelijke agent is. Captive agenten vertegenwoordigen één verzekeringsmaatschappij en ontvangen mogelijk een stabieler salaris plus provisie, terwijl onafhankelijke agenten meerdere maatschappijen vertegenwoordigen en meestal alleen via provisie verdienen.
• Potentieel voor restinkomen: Een van de aantrekkelijke eigenschappen van een verzekeringsagent is het potentieel voor restinkomsten. Als een agent eenmaal een aanzienlijk klantenbestand heeft met doorlopende polisverlengingen, kan hij commissies blijven verdienen uit die verlengingen, zelfs als hij niet actief nieuwe polissen verkoopt.
• Openbaarmaking: In veel regio's moeten makelaars hun commissietarieven bekendmaken aan klanten, zodat de transactie transparant is.

10 Factoren die de provisies van verzekeringsagenten in de VS beïnvloeden

Commissietarieven voor verzekeringsagenten in de VS kunnen variëren op basis van verschillende factoren. Laten we eens kijken naar enkele van de belangrijkste elementen die deze tarieven beïnvloeden:

1. Type verzekeringspolis

Verschillende verzekeringen hebben verschillende commissiestructuren:

• Levensverzekering: Deze polissen bieden over het algemeen hogere commissiepercentages, vooral in het eerste jaar. Agenten kunnen een aanzienlijk percentage van de eerste premie verdienen.
• Ziektekostenverzekering: Commissietarieven voor ziektekostenverzekeringen kunnen lager zijn dan levensverzekeringen, vooral bij groepsverzekeringen.
• Auto & opstalverzekering: Deze polissen hebben over het algemeen een meer gestandaardiseerde commissiestructuur, maar kunnen variëren op basis van specifieke polissen.

2. Duur van het beleid

Polissen met een lange looptijd, vooral degene die jaarlijks worden uitbetaald, kunnen aanvankelijk hogere commissies bieden in vergelijking met kortlopende of maandelijkse plannen.

3. Geografische regio

De locatie speelt een belangrijke rol. De kosten van levensonderhoud en de marktdynamiek in de ene staat kunnen de commissietarieven anders beïnvloeden dan in een andere staat.

4. Captive vs. Onafhankelijke agenten

Captive agenten, die slechts één verzekeringsmaatschappij vertegenwoordigen, kunnen een andere commissiestructuur hebben dan onafhankelijke agenten die meerdere maatschappijen vertegenwoordigen. Onafhankelijke agenten kunnen verschillende commissies verdienen op basis van de maatschappij en de polis die ze verkopen.

5. Premies

Polissen met een hoge premie kunnen resulteren in hogere commissies voor agenten. Zo zal een luxe woonhuisverzekering of een uitgebreid gezondheidsplan voor een groot bedrijf waarschijnlijk een hogere commissie opleveren dan standaardpolissen.

6. Vernieuwingen vs. nieuwe polissen

Agenten verdienen vaak een hogere commissie voor nieuwe polissen en een lager percentage voor verlengingen. Dit is om agenten te stimuleren om nieuwe klanten aan te trekken.

7. Concurrentie en markttrends

Verzekeringsmaatschappijen kunnen commissietarieven aanpassen in sterk concurrerende markten of tijdens promotieperiodes om goed presterende agenten aan te trekken en te behouden.

8. Veranderingen in regelgeving

Staats- of federale regelgeving kan van invloed zijn op commissiestructuren. De Affordable Care Act introduceerde bijvoorbeeld regels die invloed hadden op de manier waarop ziekteverzekeringsagenten worden gecompenseerd.

9. Bonus- en stimuleringsprogramma's

Bovenop de standaardcommissies bieden veel verzekeringsmaatschappijen bonusprogramma's voor agenten die bepaalde mijlpalen bereiken, of het nu gaat om het aantal verkochte polissen, de totale waarde van de geschreven premies of klantenbehoud.

10. Claims van klanten en annulering van polissen

Soms kan de commissie van de agent worden beïnvloed als een klant een claim indient of een polis annuleert binnen een bepaalde periode na aankoop.

Conclusie

De commissietarieven van verzekeringsagenten variëren op basis van verschillende factoren, waaronder het type verzekering dat verkocht wordt, of een agent een captive of onafhankelijke agent is, hun ervaringsniveau en de geografische locatie van hun bedrijf.

Of je nu een verzekeringscarrière overweegt of gewoon geld wilt besparen, weten hoe verzekeringsagenten hun brood verdienen kan waardevolle inzichten opleveren.

FAQ over commissies voor verzekeringsagenten

Hier zijn enkele veelgestelde vragen over de provisie van verzekeringsagenten.

Hoeveel verdienen verzekeringsagenten per jaar?

De jaarlijkse inkomsten van verzekeringsagenten kunnen variëren op basis van verschillende factoren. Het gemiddelde inkomen voor een levensverzekeringsagent is ongeveer $79.730 per jaar, terwijl verzekeringsproducenten ongeveer $55.417 per jaar verdienen.

Het algemene beeld kan echter verschillen als we kijken naar de bredere categorie van verkoopagenten van verzekeringen. Over het algemeen hadden verzekeringsagenten in 2018 een mediaan salaris van $50.600.

Hoe verdienen verzekeringsagenten geld met commissies?

Verzekeringsagenten, vooral degenen die auto- en opstalverzekeringen verkopen, verdienen voornamelijk geld met commissies op basis van de geschreven premie van de polissen die ze verkopen. Het commissiepercentage ligt meestal tussen 5% en 20%. Wanneer een polis wordt verlengd, kunnen agenten opnieuw commissie verdienen, hoewel soms tegen een lager tarief.

Een autoverzekering van $1.000 met een commissie van 10% levert de agent bijvoorbeeld $100 op.