Berapa banyak komisen yang dibuat oleh ejen insurans di Amerika Syarikat: Menyahkod komisen ejen insurans

Ejen insurans adalah tulang belakang sektor insurans, yang bertindak sebagai perunding yang boleh dipercayai untuk individu dan syarikat. 

Struktur komisen ejen insurans terutamanya mendorong motivasi ejen, dan komisen ini boleh dikatakan sebagai tulang belakang kewangan mereka. 

Di sini persoalan mungkin timbul, berapa banyak komisen yang dibuat oleh ejen insurans?

Jawapannya ialah komisen ejen insurans berbeza-beza untuk setiap jenis insurans dan bergantung kepada sama ada polisi baru atau pembaharuan.

Di sini, anda boleh melihat kadar komisen untuk tiga jenis insurans utama. Menurut Perniagaan Insurans

Ini mungkin kelihatan mudah, tetapi memahami faktor dan konsep yang mendasari komisen ini memberikan gambaran lengkap mengenai komisen ejen insurans.

Baca blog sehingga akhir, dan anda akan memahami komponen, jenis dan faktor yang mempengaruhi struktur komisen.

Apakah komisen ejen insurans?

Kadar komisen ejen insurans adalah peratusan premium yang syarikat insurans membayar ejen untuk menjual polisi mereka.

Ia bertindak sebagai insentif kewangan bagi ejen untuk memasarkan, menutup tawaran, dan menyediakan perkhidmatan pelanggan untuk insurans kepada orang, syarikat, atau kumpulan. 

Komisen insurans boleh dibayar sekali atau secara berterusan jika polisi diperbaharui.

Struktur komisen menggalakkan ejen untuk mengekalkan pelanggan semasa mereka sambil menarik yang baru, mewujudkan hubungan yang saling menguntungkan antara usaha ejen dan membayar.

5 Komponen struktur komisen insurans

Berikut ialah beberapa komponen yang mungkin perlu anda ketahui:

1. Suruhanjaya asas

Komisen asas yang diperoleh ejen dari syarikat insurans apabila polisi berjaya dijual adalah komisen asas. Ia adalah sumber pendapatan utama yang diterima oleh ejen, tanpa mengira seberapa baik mereka menutup tawaran; jurujual sentiasa dibayar jumlah wang yang ditetapkan ini.

2. Komisen pembaharuan

Jika pelanggan memperbaharui kontrak mereka, jurujual menerima komisen pembaharuan. Suruhanjaya berterusan ini menggalakkan perkhidmatan yang konsisten dan menggalakkan ejen untuk menegakkan hubungan pelanggan jangka panjang.

3. Bonus berdasarkan prestasi

Insentif tambahan diberikan kepada ejen sebagai tindak balas kepada mencapai matlamat yang telah ditetapkan, penanda aras prestasi atau sasaran jualan. Insentif ini menggalakkan ejen untuk melakukan di atas dan di luar jangkaan.

4. Bonus pengekalan

Bonus yang diberikan kepada ejen untuk mengekalkan pelanggan dan memastikan pemegang polisi menyimpan insurans mereka untuk tempoh yang lama adalah bonus pengekalan. Ini mendorong ejen untuk menumpukan perhatian kepada mengekalkan dan memuaskan pelanggan mereka.

5. Komisen tambahan

Ejen yang memenuhi syarat tertentu yang dikenakan oleh syarikat insurans dan menjual produk insurans khusus layak mendapat gaji tambahan ini. Komisen tambahan ini bertindak sebagai insentif tambahan untuk menjual jenis dasar tertentu.

3 Struktur komisen insurans biasa

Struktur komisen tiga sektor insurans, kesihatan, kehidupan, dan rumah, masing-masing berbeza dan berstruktur untuk memenuhi keperluan produk yang terdapat di pasaran masing-masing. 

Berikut adalah kadar komisen insurans di Amerika Syarikat untuk tiga jenis insurans biasa:

1. Komisen insurans hayat

Struktur komisen insurans hayat berkisar pada ejen pampasan untuk menjual polisi insurans hayat yang menyediakan perlindungan sekiranya berlaku kematian, kecacatan, atau keadaan lain yang telah ditetapkan. 

Kadar komisen insurans hayat boleh berubah-ubah dan mungkin termasuk komisen jualan polisi sekali sahaja dan komisen pembaharuan berulang, biasanya dinyatakan sebagai peratusan premium polisi.

Secara amnya, ejen insurans hayat di Amerika Syarikat mendapat 30% hingga 90% daripada jumlah yang dibayar oleh pelanggan pada tahun pertama. Ejen boleh mendapatkan pembaharuan pada tahun-tahun berikutnya, antara 3% hingga 10% daripada premium tahunan.

2. Suruhanjaya insurans kesihatan 

Sistem komisen untuk insurans kesihatan adalah untuk membayar jurujual untuk mengesyorkan polisi yang termasuk kemasukan ke hospital, rawatan, dan bil perubatan.

Malah di sini, struktur komisen termasuk komisen jualan awal dan komisen untuk pembaharuan berterusan.

Kadar komisen insurans kesihatan purata adalah antara 5% dan 10% daripada jumlah premium, dan peratusan berkurangan semasa pembaharuan pelan.

3. Komisen insurans rumah 

Suruhanjaya merancang untuk ejen ganjaran insurans rumah untuk mengesyorkan polisi yang melindungi pemilik rumah daripada risiko liabiliti, kerosakan harta benda, dan kehilangan harta benda peribadi.

Sebahagian daripada premium polisi biasanya dikenakan sebagai komisen dalam sektor insurans rumah, dan ia mewakili dedikasi ejen untuk memastikan keperluan pemilik rumah dilindungi secukupnya.

Ejen bebas memperoleh kira-kira 15% daripada jumlah premium yang diberikan untuk tahun pertama. Ejen tawanan menerima antara 5% dan 10% daripada jumlah tersebut. Tanpa mengira jenis ejen, yuran komisen untuk pembaharuan adalah antara 2% hingga 15%, dengan purata 2% hingga 5%.

4 Faktor yang mempengaruhi struktur komisen

Bagaimanakah syarikat membuat keputusan mengenai struktur komisen ejen insurans dan skala gajinya?

Berikut adalah faktor-faktor yang mereka ambil kira:

1. Jenis produk insurans

Tahap kerumitan dan jenis produk insurans yang dijual mempunyai kesan ke atas persediaan komisen. 

Bergantung kepada risiko yang terlibat dan teknikal polisi, kategori insurans yang berbeza, seperti kehidupan, kesihatan, dan insurans am, mungkin mempunyai kadar komisen dan struktur yang berbeza.

Sebagai contoh, insurans hayat biasanya mempunyai peratusan yang lebih tinggi daripada jenis insurans rumah atau harta lain. Ini disebabkan oleh jenis insurans hayat jangka panjang.

2. Polisi dan garis panduan pembawa insurans

Suruhanjaya insurans di setiap negeri mengeluarkan lesen kepada perniagaan dan ejen. Peraturan, dasar dan garis panduan boleh meliputi perkara seperti peratusan komisen, bagaimana ejen perlu dibayar, dan struktur yang boleh mereka gunakan.

Berdasarkan itu, firma insurans menubuhkan peraturan dan peraturan yang menentukan bagaimana dan apa komisen yang akan dibayar.

3. Persaingan pasaran dan trend industri

Pengaturan komisen sering menyesuaikan diri dengan perubahan dalam pasaran dalam sektor ini. Dinamik kompetitif industri insurans boleh memaksa firma untuk mengubah suai kadar komisen dan menyediakan insentif tambahan untuk menarik dan menyimpan ejen yang berkelayakan.

4. Pengalaman ejen, tempoh dan kepakaran

Kadar komisen ejen insurans boleh dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti pengalaman, umur panjang, dan kemahiran. Ejen yang mempunyai lebih banyak pengalaman dan mempunyai rekod pencapaian dalam jualan mungkin dapat merundingkan kadar komisen yang lebih tinggi dan layak mendapat bonus berdasarkan prestasi.

Berapa banyak komisen yang dibuat oleh ejen insurans di Amerika Syarikat

Struktur komisen untuk ejen insurans di Amerika Syarikat boleh berbeza-beza bergantung kepada jenis insurans yang mereka jual dan syarikat insurans tempat mereka bekerja. Secara amnya, ejen insurans memperoleh komisen sebagai peratusan premium untuk polisi yang mereka jual. Berikut adalah beberapa struktur komisen biasa untuk pelbagai jenis insurans:

• Insurans hayat: Ejen insurans hayat sering menerima komisen tahun pertama yang boleh berkisar antara 50% hingga 100% daripada premium tahunan. Komisen pembaharuan untuk tahun-tahun berikutnya mungkin lebih rendah, biasanya sekitar 2% hingga 5%.
• Insurans kesihatan: Ejen insurans kesihatan biasanya mendapat komisen antara 3% hingga 15% daripada premium untuk polisi kesihatan individu. Polisi insurans kesihatan kumpulan mungkin mempunyai kadar komisen yang lebih rendah.
• Insurans harta dan kasualti: Ejen yang menjual insurans harta dan kecederaan, seperti insurans auto dan pemilik rumah, biasanya menerima komisen antara 5% hingga 20% daripada premium tahunan.
• Insurans komersial: Ejen yang berurusan dengan polisi insurans komersial sering mendapat komisen yang lebih tinggi kerana kerumitan dan premium yang lebih tinggi yang terlibat. Komisen boleh berkisar antara 10% hingga 25% atau lebih.

Penting untuk diperhatikan bahawa angka-angka ini adalah anggaran umum, dan kadar komisen sebenar boleh berbeza-beza berdasarkan faktor-faktor seperti polisi syarikat insurans, pengalaman ejen, jumlah perniagaan yang dihasilkan, dan sebarang bonus atau insentif yang ditawarkan oleh syarikat insurans.

Untuk meringkaskan

Mengetahui tentang ekonomi komisen ejen insurans menyerlahkan hubungan penting antara sistem insentif yang mengawal gaji mereka dan bagaimana ia memotivasi ejen.

Oleh kerana gaji komisen menjadi faktor motivasi bagi ejen, menjadi penting bagi syarikat insurans untuk mengendalikan gaji ejen mereka dengan berkesan.

This is where sales compensation software - Compass emerges as a vital tool.

Penyelesaian komprehensif yang memperkemas dan menguruskan kerumitan struktur komisen.

Membolehkan penanggung insurans untuk:

👉 mengira dengan berkesan, 

👉 trek, dan 

👉 mengagihkan komisen kepada ejen mereka

If you want to know more, how exactly Compass can automate your insurance agent commission pay then book the demo now!