Kadar Komisen Ejen Insurans: Di manakah ejen benar-benar menjana wang mereka?

Ejen insurans berdiri sebagai jambatan antara pemegang polisi dan syarikat insurans. Mereka adalah penasihat yang dipercayai, membimbing pelanggan melalui maze dasar untuk mencari yang paling sesuai untuk keperluan unik mereka.

Tetapi bagaimana profesional ini mengimbangi kepakaran dan dedikasi mereka?

Apabila ia datang untuk memahami bagaimana ejen insurans diberi pampasan untuk kerja mereka di Amerika Syarikat, menyelami dunia kadar komisen adalah penting.

Struktur komisen dalam domain insurans adalah pelbagai seperti polisi itu sendiri. Sama ada anda pemegang polisi berpengalaman, ejen baru, atau hanya individu yang ingin tahu tentang kerja dalaman industri insurans, memahami kadar komisen ejen insurans dapat memberikan wawasan yang berharga.

Menurut Biro Statistik Buruh (BLS), pada bulan Mei 2021, gaji median bagi ejen jualan insurans berjumlah $ 49,840. Mereka yang berada di bahagian bawah 10% daripada skala gaji yang dibuat di bawah $ 29,970, sedangkan mereka yang berada di 10% teratas membawa pulang lebih dari $ 126,510 setiap tahun.

Dalam blog ini, kami akan mendalami nuansa kadar komisen ejen insurans, membongkar komponen mereka dan apa yang mereka maksudkan untuk ejen dan pelanggan.

Berikut adalah pandangan komprehensif mengenai kadar komisen ejen insurans di Amerika Syarikat.

Berapakah kadar komisen ejen insurans?

Kadar komisen ejen insurans adalah peratusan premium yang dibayar oleh syarikat insurans kepada ejen untuk menjual polisi insurans mereka. Kadar ini mengimbangi usaha ejen dalam pemasaran, menjelaskan, dan menguruskan produk insurans. Komisen boleh menjadi pembayaran sekali atau berulang berdasarkan pembaharuan polisi.

Tawanan vs ejen bebas

Jenis gabungan ejen dengan syarikat insurans boleh menjejaskan kadar komisen mereka:

Ejen tawanan: Ejen ini mewakili syarikat insurans tunggal. Mereka mungkin mempunyai akses kepada petunjuk, latihan, dan sokongan pemasaran yang dihasilkan oleh syarikat. Syarikat itu biasanya menetapkan kadar komisen mereka, yang lebih rendah daripada ejen bebas kerana sokongan tambahan yang mereka terima.

Ejen bebas: Sering dipanggil broker, ejen bebas mewakili pelbagai syarikat insurans. Kadar komisen mereka mungkin sedikit lebih tinggi kerana mereka tidak setia kepada satu syarikat dan tidak menerima tahap sokongan yang sama seperti ejen tawanan.

Kadar komisen ejen insurans di Amerika Syarikat

Kadar komisen ejen insurans di Amerika Syarikat boleh berbeza-beza bergantung kepada jenis insurans, syarikat insurans, pengalaman ejen, dan polisi khusus yang dijual. Berikut adalah beberapa garis panduan umum untuk jenis insurans yang biasa:

1. Komisen ejen insurans hayat

Ejen yang menjual polisi insurans hayat dan kesihatan sering bekerja pada struktur komisen yang berbeza. Mereka memperoleh komisen pendahuluan yang lebih tinggi, antara 40% hingga 100% daripada premium tahun pertama, diikuti dengan kadar pembaharuan yang lebih rendah.

Selepas tiga tahun, komisen pembaharuan mungkin hilang sepenuhnya. Sebagai contoh, polisi insurans hayat keseluruhan dengan premium $ 5,000 dan komisen 70% akan menyediakan ejen dengan $ 3,500.

2. Komisen ejen insurans kesihatan

Mengenai insurans kesihatan komersial, kadar komisen boleh berubah-ubah berdasarkan segmen pasaran (sama ada untuk individu, kumpulan kecil, atau kumpulan besar) dan rantau ini. Secara purata, komisen di AS untuk pasaran individu berjumlah $ 170.76 setiap ahli setiap tahun.

3. Suruhanjaya ejen insurans harta dan mangsa

Ejen yang menjual insurans harta dan kasualti, seperti insurans auto atau pemilik rumah, biasanya mendapat komisen antara 10% hingga 20% daripada premium untuk polisi baru dan kadar pembaharuan yang lebih rendah.

Sebagai contoh, untuk polisi Insurans Auto bernilai $ 1,000:

• Ejen tawanan mungkin memperoleh 10% pada mulanya ($ 100), diikuti dengan penurunan kadar pada tahun-tahun akan datang, katakan, 8% ($ 80) dan kemudian 6% ($ 60).
• Ejen bebas dengan komisen 15% yang konsisten akan memperoleh $ 150 setiap tahun

4. Komisen ejen insurans komersial

Ejen yang pakar dalam insurans komersial, seperti liabiliti perniagaan atau insurans pampasan pekerja, boleh memperoleh komisen antara 10% hingga 15% atau lebih daripada premium, bergantung kepada kerumitan dan saiz polisi yang mereka jual.

5. Anuiti dan komisen ejen pelaburan

Bergantung pada produk dan terma, ejen yang menjual anuiti dan produk pelaburan boleh memperoleh komisen sebagai peratusan daripada jumlah yang dilaburkan, selalunya sekitar 1% hingga 7%.

6. Medicare dan komisen ejen insurans penjagaan jangka panjang

Ejen yang menjual Medicare dan insurans penjagaan jangka panjang boleh memperoleh komisen antara 15% hingga 25% atau lebih daripada premium, dengan variasi berdasarkan pembawa insurans dan produk tertentu.

Sebagai contoh, ejen yang berurusan dengan produk Medicare boleh mengharapkan untuk memperoleh dari $ 600 hingga $ 700 untuk setiap rancangan Medicare Advantage yang mereka jual, dan untuk pembaharuan tahunan, mereka mungkin memperoleh antara $ 300 hingga $ 400. Untuk setiap rancangan Medicare Part D yang dijual, mereka mungkin memperoleh sehingga $ 100, walaupun pembaharuan cenderung memperoleh komisen yang lebih rendah.

Bagaimanakah komisen ejen insurans berfungsi?

Ejen insurans sering menjadi jambatan antara syarikat insurans dan pemegang polisi yang berpotensi. Mereka membantu pelanggan memilih produk insurans terbaik yang disesuaikan dengan keperluan mereka. Sebagai balasan untuk perkhidmatan mereka, ejen diberi pampasan melalui komisen. Berikut ialah cara ia biasanya beroperasi:

• Peratusan premium: Kaedah pampasan yang paling biasa adalah melalui peratusan premium yang dibayar oleh pemegang polisi. Ini bermakna jika anda membeli polisi dan membayar premium, sebahagian daripada premium itu diberikan kepada ejen sebagai komisen mereka.
• Komisen awal vs pembaharuan: Ejen sering mendapat kadar komisen yang lebih tinggi apabila mereka menjual polisi baru berbanding ketika dasar itu diperbaharui pada tahun-tahun berikutnya. Sebagai contoh, apabila menjual polisi insurans hayat baru, ejen mungkin mendapat komisen sebanyak 50% daripada premium tahun pertama. Tetapi apabila pemegang polisi memperbaharui polisi pada tahun berikutnya, ejen mungkin mendapat komisen hanya 10% daripada premium.
• Kadar yang berbeza untuk polisi yang berbeza: Kadar komisen boleh berbeza-beza bergantung kepada jenis polisi insurans. Insurans hayat, kesihatan, kereta, dan harta benda semuanya boleh mempunyai struktur komisen yang berbeza. Biasanya, polisi insurans hayat menawarkan kadar komisen yang lebih tinggi daripada jenis polisi lain.
• Bonus dan insentif: Sebagai tambahan kepada komisen, ejen juga boleh memperoleh bonus dan insentif berdasarkan prestasi mereka, jumlah polisi yang dijual, atau apabila mereka mencapai pencapaian tertentu yang ditetapkan oleh syarikat insurans.
• Tawanan vs ejen bebas: Struktur komisen mungkin juga berbeza berdasarkan sama ada ejen adalah ejen tawanan atau bebas. Ejen tawanan mewakili syarikat insurans tunggal dan mungkin menerima gaji dan komisen yang lebih stabil, sedangkan ejen bebas mewakili pelbagai syarikat dan biasanya memperoleh melalui komisen sahaja.
• Potensi pendapatan sisa: Salah satu ciri menarik sebagai ejen insurans adalah potensi pendapatan sisa. Sebaik sahaja ejen mempunyai pangkalan pelanggan yang besar dengan pembaharuan dasar yang berterusan, mereka boleh terus memperoleh komisen daripada pembaharuan tersebut, walaupun mereka tidak aktif menjual dasar baharu.
• Pendedahan: Di banyak wilayah, ejen mesti mendedahkan kadar komisen mereka kepada pelanggan, memastikan ketelusan dalam transaksi.

10 Faktor yang mempengaruhi kadar komisen ejen insurans di Amerika Syarikat

Kadar komisen untuk ejen insurans di Amerika Syarikat boleh berbeza-beza berdasarkan pelbagai faktor. Mari kita huraikan beberapa elemen utama yang mempengaruhi kadar ini:

1. Jenis polisi insurans

Polisi insurans yang berbeza datang dengan struktur komisen yang berbeza:

• Insurans hayat: Polisi ini umumnya menawarkan kadar komisen yang lebih tinggi, terutamanya untuk tahun pertama. Ejen mungkin memperoleh peratusan besar premium awal.
• Insurans kesihatan: Kadar komisen untuk polisi insurans kesihatan boleh menjadi lebih rendah daripada insurans hayat, terutamanya dengan polisi kumpulan.
• Insurans auto & rumah: Polisi ini cenderung mempunyai struktur komisen yang lebih standard tetapi boleh berbeza-beza berdasarkan spesifikasi polisi.

2. Tempoh polisi

Dasar jangka panjang, terutamanya yang dibayar setiap tahun, mungkin menawarkan komisen yang lebih tinggi pada mulanya berbanding dengan rancangan jangka pendek atau bulanan.

3. Rantau geografi

Lokasi memainkan peranan penting. Kos sara hidup dan dinamik pasaran dalam satu keadaan boleh mempengaruhi kadar komisen secara berbeza daripada di negeri lain.

4. Tawanan vs Ejen bebas

Ejen tawanan, yang mewakili hanya satu syarikat insurans mungkin mempunyai struktur komisen yang berbeza daripada ejen bebas yang mewakili pelbagai syarikat. Ejen bebas mungkin memperoleh komisen yang berbeza-beza berdasarkan syarikat dan dasar yang mereka jual.

5. Premium polisi

Polisi premium tinggi mungkin menyebabkan komisen yang lebih tinggi untuk ejen. Sebagai contoh, polisi insurans rumah mewah atau pelan kesihatan komprehensif untuk syarikat besar mungkin akan menghasilkan komisen yang lebih besar daripada polisi standard.

6. Pembaharuan vs Polisi baru

Ejen sering mendapat komisen yang lebih tinggi untuk dasar baru dan peratusan yang lebih rendah untuk pembaharuan. Ini adalah untuk memberi insentif kepada ejen untuk membawa masuk perniagaan baru.

7. Persaingan dan trend pasaran

Syarikat insurans mungkin menyesuaikan kadar komisen di pasaran yang sangat kompetitif atau semasa tempoh promosi untuk menarik dan mengekalkan ejen berprestasi tinggi.

8. Perubahan peraturan

Peraturan negeri atau persekutuan boleh memberi kesan kepada struktur komisen. Sebagai contoh, Akta Penjagaan Mampu memperkenalkan peraturan yang mempengaruhi bagaimana ejen insurans kesihatan diberi pampasan.

9. Program bonus dan insentif

Di samping komisen standard, banyak syarikat insurans menawarkan program bonus untuk ejen yang mencapai pencapaian tertentu, sama ada bilangan polisi yang dijual, jumlah nilai premium yang ditulis, atau kadar pengekalan pelanggan.

10. Tuntutan pelanggan dan pembatalan polisi

Kadang-kadang, komisen ejen mungkin terjejas jika pelanggan memfailkan tuntutan atau membatalkan polisi dalam tempoh tertentu selepas pembelian.

Kesimpulan

Kadar komisen ejen insurans berbeza-beza berdasarkan banyak faktor, termasuk jenis insurans yang dijual, sama ada ejen ditawan atau bebas, tahap pengalaman mereka, dan lokasi geografi perniagaan mereka.

Memahami pembolehubah ini adalah penting untuk ejen insurans yang bercita-cita tinggi dan mereka yang ingin mendapatkan kadar insurans terbaik sama ada anda sedang mempertimbangkan kerjaya dalam insurans atau hanya ingin menjimatkan wang, mengetahui bagaimana ejen insurans mencari nafkah dapat memberikan pandangan yang berharga.

Soalan Lazim mengenai komisen ejen insurans

Berikut adalah beberapa soalan lazim mengenai komisen ejen insurans.

Berapakah pendapatan ejen insurans dalam setahun?

Pendapatan tahunan ejen insurans boleh berbeza-beza berdasarkan beberapa faktor. Pendapatan purata bagi ejen insurans hayat adalah kira-kira $ 79,730 setahun, sementara pengeluar insurans memperoleh sekitar $ 55,417 setiap tahun.

Walau bagaimanapun, gambaran keseluruhan boleh berbeza apabila melihat kategori ejen jualan insurans yang lebih luas. Secara amnya, ejen jualan insurans mempunyai gaji median $ 50,600 pada tahun 2018.

Bagaimanakah ejen insurans menjana wang melalui komisen?

Ejen insurans, terutamanya mereka yang menjual insurans auto dan rumah, terutamanya memperoleh wang melalui komisen berdasarkan premium bertulis polisi yang mereka jual. Peratusan komisen biasanya jatuh dari 5% hingga 20%. Apabila polisi diperbaharui, ejen boleh mendapatkan komisen sekali lagi, walaupun kadang-kadang pada kadar yang dikurangkan.

Sebagai contoh, polisi insurans auto $ 1,000 dengan komisen 10% menyediakan ejen dengan $ 100.