Tarif Komisi Agen Asuransi: Di Mana Agen Benar-Benar Menghasilkan Uang?

Agen asuransi menjadi jembatan antara pemegang polis dan perusahaan asuransi. Mereka adalah penasihat tepercaya, memandu klien melalui labirin kebijakan untuk menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan unik mereka.

Namun, bagaimana para profesional ini mendapatkan kompensasi atas keahlian dan dedikasi mereka?

Dalam hal memahami bagaimana agen asuransi dikompensasi untuk pekerjaan mereka di AS, menyelami dunia tingkat komisi sangat penting.

Struktur komisi dalam domain asuransi sama beragamnya dengan polis itu sendiri. Baik Anda pemegang polis berpengalaman, agen pemula, atau sekadar individu yang ingin tahu tentang cara kerja industri asuransi, memahami tingkat komisi agen asuransi dapat memberikan wawasan yang berharga.

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), pada Mei 2021, gaji rata-rata untuk agen penjualan asuransi mencapai $49.840. Mereka yang berada di 10% terbawah dari skala gaji menghasilkan di bawah $29.970, sedangkan mereka yang berada di 10% teratas membawa pulang lebih dari $126.510 per tahun.

Dalam blog ini, kami akan mempelajari lebih dalam tentang nuansa tingkat komisi agen asuransi, mengurai komponen-komponennya dan apa artinya bagi agen dan klien.

Berikut ini adalah pandangan komprehensif tentang tingkat komisi agen asuransi di AS.

Berapa tarif komisi agen asuransi?

Tarif komisi agen asuransi adalah persentase dari premi yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada agen untuk menjual polis asuransi mereka. Tarif ini merupakan kompensasi atas upaya agen dalam memasarkan, menjelaskan, dan mengelola produk asuransi. Komisi dapat berupa pembayaran satu kali atau berulang berdasarkan perpanjangan polis.

Agen tawanan vs agen independen

Jenis afiliasi yang dimiliki agen dengan perusahaan asuransi dapat mempengaruhi tingkat komisi mereka:

Agen tawanan: Agen-agen ini mewakili satu perusahaan asuransi. Mereka mungkin memiliki akses ke prospek, pelatihan, dan dukungan pemasaran yang dihasilkan perusahaan. Perusahaan umumnya menetapkan tingkat komisi mereka, yang lebih rendah daripada agen independen karena dukungan tambahan yang mereka terima.

Agen independen: Sering disebut broker, agen independen mewakili beberapa perusahaan asuransi. Tingkat komisi mereka mungkin sedikit lebih tinggi karena mereka tidak memiliki kesetiaan pada satu perusahaan dan tidak menerima tingkat dukungan yang sama seperti agen captive.

Tingkat komisi agen asuransi di Amerika Serikat

Tingkat komisi agen asuransi di AS dapat sangat bervariasi tergantung pada jenis asuransi, perusahaan asuransi, pengalaman agen, dan polis tertentu yang dijual. Berikut adalah beberapa panduan umum untuk jenis asuransi yang umum:

1. Komisi agen asuransi jiwa

Agen yang menjual polis asuransi jiwa dan kesehatan sering kali bekerja dengan struktur komisi yang berbeda. Mereka mendapatkan komisi di muka yang lebih tinggi, mulai dari 40% hingga 100% dari premi tahun pertama, diikuti dengan tarif perpanjangan yang lebih rendah.

Setelah tiga tahun, komisi perpanjangan dapat hilang sama sekali. Sebagai contoh, polis asuransi jiwa seumur hidup dengan premi $5.000 dan komisi 70% akan memberi agen $3.500.

2. Komisi agen asuransi kesehatan

Mengenai asuransi kesehatan komersial, tingkat komisi dapat berfluktuasi berdasarkan segmen pasar (apakah itu untuk individu, kelompok kecil, atau kelompok besar) dan wilayah. Rata-rata, komisi di AS untuk pasar individu mencapai $170,76 per anggota per tahun.

3. Komisi agen asuransi properti dan kecelakaan

Agen yang menjual asuransi properti dan kecelakaan, seperti asuransi mobil atau asuransi pemilik rumah, biasanya mendapatkan komisi mulai dari 10% hingga 20% dari premi untuk polis baru dan tarif perpanjangan yang lebih rendah.

Misalnya, untuk polis Asuransi Mobil senilai $1.000:

• Seorang agen captive mungkin akan mendapatkan 10% pada awalnya ($100), diikuti dengan penurunan tarif selama beberapa tahun ke depan, misalnya, 8% ($80) dan kemudian 6% ($60).
• Seorang agen independen dengan komisi 15% yang konsisten akan mendapatkan $150 setiap tahun

4. Komisi agen asuransi komersial

Agen yang berspesialisasi dalam asuransi komersial, seperti asuransi tanggung gugat bisnis atau asuransi kompensasi pekerja, dapat memperoleh komisi mulai dari 10% hingga 15% atau lebih dari premi, tergantung pada kerumitan dan ukuran polis yang mereka jual.

5. Komisi agen anuitas dan investasi

Bergantung pada produk dan persyaratannya, agen yang menjual anuitas dan produk investasi dapat memperoleh komisi dalam bentuk persentase dari jumlah yang diinvestasikan, biasanya sekitar 1% hingga 7%.

6. Komisi agen asuransi perawatan kesehatan dan perawatan jangka panjang

Agen yang menjual Medicare dan asuransi perawatan jangka panjang dapat memperoleh komisi mulai dari 15% hingga 25% atau lebih dari premi, dengan variasi berdasarkan operator asuransi dan produk tertentu.

Sebagai contoh, agen yang berurusan dengan produk Medicare dapat memperoleh penghasilan dari $600 hingga $700 untuk setiap paket Medicare Advantage yang mereka jual, dan untuk pembaruan tahunan, mereka mungkin memperoleh antara $300 hingga $400. Untuk setiap paket Medicare Bagian D yang terjual, mereka mungkin mendapatkan hingga $100, meskipun perpanjangan cenderung mendapatkan komisi yang lebih rendah.

Bagaimana cara kerja komisi agen asuransi?

Agen asuransi sering kali menjadi jembatan antara perusahaan asuransi dan calon pemegang polis. Mereka membantu klien memilih produk asuransi terbaik yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka. Sebagai imbalan atas jasa mereka, agen diberi kompensasi melalui komisi. Berikut adalah cara kerjanya:

• Persentase dari premi: Metode kompensasi yang paling umum adalah melalui persentase premi yang dibayarkan oleh pemegang polis. Ini berarti jika Anda membeli polis dan membayar premi, sebagian dari premi tersebut diberikan kepada agen sebagai komisi mereka.
• Komisi awal vs komisi perpanjangan: Agen sering kali mendapatkan tingkat komisi yang lebih tinggi ketika mereka menjual polis baru dibandingkan dengan ketika polis tersebut diperbarui di tahun-tahun berikutnya. Sebagai contoh, saat menjual polis asuransi jiwa baru, agen mungkin mendapatkan komisi 50% dari premi tahun pertama. Tetapi ketika pemegang polis memperbaharui polis pada tahun berikutnya, agen mungkin hanya mendapatkan komisi 10% dari premi.
• Tarif yang berbeda untuk polis yang berbeda: Tarif komisi dapat bervariasi secara signifikan tergantung pada jenis polis asuransi. Asuransi jiwa, kesehatan, mobil, dan properti semuanya dapat memiliki struktur komisi yang berbeda. Biasanya, polis asuransi jiwa menawarkan tingkat komisi yang lebih tinggi daripada jenis polis lainnya.
• Bonus dan insentif: Selain komisi, agen juga dapat memperoleh bonus dan insentif berdasarkan kinerja mereka, volume polis yang terjual, atau ketika mereka mencapai pencapaian tertentu yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi.
• Agen tawanan vs agen independen: Struktur komisi juga dapat berbeda berdasarkan apakah seorang agen adalah agen captive atau agen independen. Agen captive mewakili satu perusahaan asuransi dan mungkin menerima gaji yang lebih stabil ditambah komisi, sedangkan agen independen mewakili beberapa perusahaan dan biasanya mendapatkan penghasilan dari komisi saja.
• Potensi pendapatan residual: Salah satu fitur menarik dari menjadi agen asuransi adalah potensi pendapatan residual. Setelah seorang agen memiliki basis klien yang besar dengan pembaruan polis yang sedang berlangsung, mereka dapat terus mendapatkan komisi dari pembaruan tersebut, bahkan jika mereka tidak secara aktif menjual polis baru.
• Pengungkapan: Di banyak wilayah, agen harus mengungkapkan tingkat komisi mereka kepada klien, untuk memastikan transparansi dalam transaksi.

10 Faktor yang mempengaruhi tingkat komisi agen asuransi di Amerika Serikat

Tarif komisi untuk agen asuransi di Amerika Serikat dapat bervariasi berdasarkan berbagai faktor. Mari kita pelajari beberapa elemen utama yang memengaruhi tarif ini:

1. Jenis polis asuransi

Polis asuransi yang berbeda memiliki struktur komisi yang berbeda pula:

• Asuransi jiwa: Polis ini umumnya menawarkan tingkat komisi yang lebih tinggi, terutama untuk tahun pertama. Agen dapat memperoleh persentase yang signifikan dari premi awal.
• Asuransi kesehatan: Tarif komisi untuk polis asuransi kesehatan bisa lebih rendah daripada asuransi jiwa, terutama dengan polis kelompok.
• Asuransi mobil & rumah: Polis ini cenderung memiliki struktur komisi yang lebih standar, tetapi dapat bervariasi berdasarkan polis tertentu.

2. Durasi polis

Polis jangka panjang, terutama yang dibayarkan setiap tahun, mungkin menawarkan komisi yang lebih tinggi pada awalnya dibandingkan dengan rencana jangka pendek atau bulanan.

3. Wilayah geografis

Lokasi memainkan peran penting. Biaya hidup dan dinamika pasar di satu negara bagian dapat memengaruhi tingkat komisi secara berbeda dari negara bagian lain.

4. Agen tawanan vs. agen independen

Agen captive, yang hanya mewakili satu perusahaan asuransi mungkin memiliki struktur komisi yang berbeda dengan agen independen yang mewakili beberapa perusahaan. Agen independen dapat memperoleh komisi yang bervariasi berdasarkan perusahaan dan polis yang mereka jual.

5. Premi polis

Polis dengan premi tinggi dapat menghasilkan komisi yang lebih tinggi untuk agen. Misalnya, polis asuransi rumah mewah atau rencana kesehatan komprehensif untuk perusahaan besar kemungkinan akan menghasilkan komisi yang lebih besar daripada polis standar.

6. Pembaharuan vs. kebijakan baru

Agen sering kali mendapatkan komisi yang lebih tinggi untuk polis baru dan persentase yang lebih rendah untuk pembaruan. Hal ini untuk memberi insentif kepada agen untuk membawa bisnis baru.

7. Persaingan dan tren pasar

Perusahaan asuransi dapat menyesuaikan tingkat komisi di pasar yang sangat kompetitif atau selama periode promosi untuk menarik dan mempertahankan agen yang berkinerja terbaik.

8. Perubahan peraturan

Peraturan negara bagian atau federal dapat memengaruhi struktur komisi. Sebagai contoh, Undang-Undang Perawatan Terjangkau memperkenalkan peraturan yang memengaruhi bagaimana agen asuransi kesehatan diberi kompensasi.

9. Program bonus dan insentif

Selain komisi standar, banyak perusahaan asuransi menawarkan program bonus untuk agen yang mencapai pencapaian tertentu, baik jumlah polis yang terjual, nilai total premi yang ditulis, atau tingkat retensi pelanggan.

10. Klaim nasabah dan pembatalan polis

Terkadang, komisi agen dapat terpengaruh jika nasabah mengajukan klaim atau membatalkan polis dalam jangka waktu tertentu setelah pembelian.

Kesimpulan

Tingkat komisi agen asuransi bervariasi berdasarkan berbagai faktor, termasuk jenis asuransi yang dijual, apakah agen itu captive atau independen, tingkat pengalaman mereka, dan lokasi geografis bisnis mereka.

Memahami variabel-variabel ini sangat penting bagi calon agen asuransi dan mereka yang ingin mendapatkan harga asuransi terbaik, baik Anda sedang mempertimbangkan karier di bidang asuransi atau hanya ingin menghemat uang, mengetahui bagaimana agen asuransi mencari nafkah dapat memberikan wawasan yang berharga.

Tanya Jawab tentang komisi agen asuransi

Berikut adalah beberapa pertanyaan yang sering diajukan tentang komisi agen asuransi.

Berapa penghasilan agen asuransi dalam setahun?

Penghasilan tahunan agen asuransi dapat bervariasi berdasarkan beberapa faktor. Penghasilan rata-rata untuk agen asuransi jiwa adalah sekitar $79.730 per tahun, sementara produsen asuransi menghasilkan sekitar $55.417 per tahun.

Namun, gambaran keseluruhannya dapat berbeda ketika melihat kategori agen penjualan asuransi yang lebih luas. Secara umum, agen penjualan asuransi memiliki gaji rata-rata $50.600 pada tahun 2018.

Bagaimana agen asuransi menghasilkan uang melalui komisi?

Agen asuransi, terutama yang menjual asuransi mobil dan rumah, terutama mendapatkan uang melalui komisi berdasarkan premi tertulis dari polis yang mereka jual. Persentase komisi biasanya berkisar antara 5% hingga 20%. Ketika polis diperbarui, agen dapat memperoleh komisi lagi, meskipun terkadang dengan tingkat yang lebih rendah.

Sebagai contoh, polis asuransi mobil seharga $1.000 dengan komisi 10% memberikan agen $100.