Wie Lebensversicherungsvertreter bezahlt werden: ein Leitfaden zu Provisionsstrukturen

Das Verständnis der Provisionsstruktur für Lebensversicherungsvertreter ist der Schlüssel zu wissen, ob sich eine Karriere in der Lebensversicherung lohnt und wie viel Lebensversicherungsvertreter in einem Jahr verdienen können. Wenn Sie sich gefragt haben, wie Lebensversicherungsvertreter bezahlt werden und wie viel sie mit dem Verkauf verschiedener Policen verdienen können, dann wird Ihnen dieser Blog mit den Antworten helfen. 

Der Umsatz der Lebensversicherungsbranche beläuft sich auf 945 Mrd. USD, und diese Produkte werden von großen Versicherungsgesellschaften mit lukrativen Vorteilen für diejenigen angeboten, die sich und ihre Familienmitglieder versichern.

Im Fall der Fälle können diese Policen die Familien finanziell unterstützen, um Darlehen und Schulden zu tilgen und ihnen zu helfen, ihre Ausgaben auf lange Sicht zu bewältigen. 

Lebensversicherungsvertreter bieten nicht nur eine Gelegenheit, sondern auch eine Dienstleistung, indem sie ihren Kunden helfen, sich für ihre Familie und ihre Angehörigen zu versichern. In diesem Artikel gehen wir auf die Rolle der Vertreter, die Provisionsstruktur, die Karriereentwicklung usw. ein. 

Die Rolle der Lebensversicherungsvertreter

Obwohl die Kunden heute alle Arten von Policen online abschließen können, hat der Kauf bei einem Lebensversicherungsagenten seine eigenen Vorteile.

Lebensversicherungsvertreter bieten ihren Kunden verschiedene Dienstleistungen an und helfen bei der Auswahl des richtigen Plans auf der Grundlage der Kundenanforderungen. Lebensversicherungsgesellschaften haben bis 2021 200 Milliarden USD an Versicherte und ihre Familien in Form von Leistungen und Renten ausgezahlt. Lebensversicherungsvertreter helfen ihren Kunden bei der Auswahl eines bestimmten Plans, der ihnen den besten Nutzen bringt. 

Der Abschluss einer Lebensversicherung kann zur finanziellen Sicherheit beitragen und hilft auch, die an den Staat zu zahlenden Steuern zu senken. Die für eine Lebensversicherung gezahlten Prämien sind steuerlich absetzbar, und ein Makler kann dabei helfen, den richtigen Plan für den Kunden zu finden, der ihm den größten Nutzen bringt. Ein Kunde, der sich an einen Makler wendet, kann sich bei den zahlreichen auf dem Markt erhältlichen Produkten besser zurechtfinden und die Vorteile maximieren.

Versicherungsvertreter können jedes Mal eine Provision erhalten, wenn sie einen neuen Kunden in eine Lebensversicherung einschreiben. Sie erhalten auch eine Provision, wenn sie ihre Lebensversicherungen erneuern oder Prämien für sie zahlen. Das bedeutet, dass Sie als Vertreter eine gute Provision erhalten, wenn Sie eine bestimmte Anzahl von Policen pro Monat verkaufen.

Die Provision ist in der Regel ein Prozentsatz der Versicherungsprämie, so dass der Verkauf von Policen mit hohen Prämien ihre Provision erhöht. Die Vermittler überreden ihre Kunden in der Regel dazu, aus diesem Grund Policen mit hohen Prämien zu kaufen, aber es ist wichtig zu wissen, dass die Vermittler ihre Provisionen gegenüber den Kunden offenlegen müssen, wenn diese dies verlangen. 

Grundlagen der Provisionsstrukturen in der Lebensversicherung 

Lebensversicherungsvertreter verdienen in erster Linie auf Provisionsbasis. In der Lebensversicherungsbranche sind mehr als 338.500 Menschen in der Lebens- und Krankenversicherungsbranche beschäftigt.

Die meisten Versicherungsvertreter arbeiten entweder selbständig oder als Angestellte einer großen Lebensversicherungsgesellschaft. Das durchschnittliche Gehalt eines Versicherungsagenten in der Lebensversicherungsbranche beträgt 62.500 USD und liegt je nach Standort zwischen 33.000 und 99.000 USD. 

Der wichtigste Bestandteil der Vergütung eines Lebensversicherungsvertreters ist die Provisionsstruktur. Die meisten Vertreter sind bei einer Lebensversicherungsgesellschaft angestellt und arbeiten speziell für die Marke, aber einige können auch unabhängig als selbständige Vertreter arbeiten. Solche Vertreter können mit mehreren Versicherungsmarken und -gesellschaften zusammenarbeiten und die besten Policen der Branche vorschlagen. 

Angestellte Lebensversicherungsvertreter können ein Grundgehalt sowie eine Provisionsstruktur haben, die sich nach der Anzahl der verkauften Lebensversicherungspolicen und dem Prämienwert jeder Police richtet. 

• Vermittler erhalten zwischen 40 und 115 Prozent Provision auf die Prämien des ersten Jahres
• Für die Erneuerung der Versicherung erhalten sie 1 bis 2 Prozent Provision, einige Unternehmen zahlen auch zwischen 4 und 5 Prozent, je nach Markt- und Versicherungswert
• Ganzlebensversicherungen bringen die beste Provision mit 100 Prozent und mehr der vom Kunden im ersten Jahr gezahlten Gesamtprämie
• Universal-Life-Versicherungen bringen im ersten Jahr bis zur Zielprämie ebenfalls 100 Prozent und mehr des Provisionswertes der Versicherungsprämie. 
• Bei Risikoversicherungen fallen im Vergleich zu Voll- und Universalversicherungen geringere Provisionen an, die je nach Versicherungsgesellschaft zwischen 30 und 80 % liegen. 

Erstjahres- und Verlängerungsprovisionen

Die meisten Unternehmen bieten einen hohen Prozentsatz an Provisionen für die Erstjahresprämie ihrer Kunden an, wenn sie diese für eine Versicherung gewinnen. Dies ist eine Strategie, mit der die Unternehmen mehr Kunden anlocken und mehr Policen über Vertreter verkaufen wollen.

Die Vermittler können daher diese Gelegenheit nutzen, um mehr Kunden zu gewinnen und deren Erstjahresprämie zur Aufstockung ihrer Provisionen zu verwenden. Ein Vermittler kann zwischen 80 und 115 Prozent Provision auf die vom Versicherungsnehmer im ersten Jahr gezahlten Prämien erhalten. 

Wenn der Versicherungsnehmer das erste Jahr hinter sich lässt und zur Zahlung von Jahresprämien übergeht, sinkt auch die Provisionsstruktur für den Vermittler, die so gestaltet ist, dass die Vermittler von ihren Kunden auf jährlicher Basis profitieren, aber auch immer wieder neue Verträge verkaufen müssen.

Diese jährliche Provision wird als Verlängerungsprovision oder Folgeprovision bezeichnet. Der Satz für Verlängerungs- und Folgeprovisionen liegt normalerweise zwischen 2 und 5 %. Einige Unternehmen zahlen nur zwischen 1 und 3 Prozent, wobei dies von der Art der Police, dem Versicherungsunternehmen und dem Markt abhängt. 

Um zu verstehen, wie die Provisionen berechnet werden, nehmen wir das Beispiel eines Versicherungsnehmers, der im Alter von 21 Jahren eine Lebensversicherung mit einer Prämie von 1200 USD pro Jahr abschließt. 

• Der Vertreter, der diesen Plan verkauft, erhält 100 % der Prämien des ersten Jahres als Provision, wenn die Versicherungsgesellschaft ihm einen Provisionssatz von 100 % für neue Verträge gewährt. Das bedeutet, dass der Vertreter im ersten Jahr 1200 USD erhält. 
• Wenn die Verlängerungsprovision auf 5 Prozent festgelegt ist, verdient der Vertreter auch nach dem ersten Jahr jedes Mal 60 USD, wenn der Versicherungsnehmer den Vertrag erneuert. 
• Mit dem Verkauf einer einzigen Police verdient der Vertreter also 1200 USD im ersten Jahr und 60 USD jedes Jahr, bis die Police den Versicherungsnehmer abdeckt. Die Vertreter in den USA verdienen etwa 55.000 bis 75.000 USD, wenn sie jede Woche nur eine Police auf diese Weise verkaufen. 

Provisionssätze und Träger 

Die Lebens- und Rentenversicherungsbranche in den USA erwirtschaftet derzeit Einnahmen von über 1 Billion USD bis zum Jahr 2022. Die Wachstumsrate liegt bei über 80 Mrd. USD allein zwischen 2020 und 2021, was darauf hindeutet, dass immer mehr Menschen in Lebensversicherungen investieren, und daher ist dies der perfekte Zeitpunkt, um als Makler davon zu profitieren.

Die Vertreter sind heute in der Lage, mehr Policen zu verkaufen und mehr Provisionen zu verdienen, da der Markt mehr über Versicherungsprodukte weiß als in der Zeit vor der Pandemie. 

Die Provisionssätze in den USA hängen von zahlreichen Faktoren ab, und als Versicherungsvertreter macht die Wahl des besten Versicherungsträgers, für den Sie arbeiten, den entscheidenden Unterschied aus, wie viel Sie jedes Jahr verdienen werden. In den USA sind einige der Top-Versicherungsgesellschaften mit dem größten Marktanteil und den höchsten Provisionen folgende:

• MetLife Versicherungsgesellschaft
• AIG-Gruppe
• Prudential Financial
• Aflac
• Hauptartikel

Der Provisionssatz, den die Versicherungsträger anbieten, hängt von vielen Faktoren ab:

• Standort und Markt

Alaska, South und North Dakota, Oregon, Washington, Wisconsin, Alabama sind einige der Staaten, in denen die Versicherungsvertreter ein höheres Gehalt von über 80.000 USD an Provision erhalten. Städte wie New York, San Jose, Santa Clara, Chicago, Bloomington usw. wiesen die höchsten durchschnittlichen Jahresgehälter für Versicherungsvertreter zwischen 110 und 160 000 USD auf. Der Markt und die Entwicklung der Provisionen sind miteinander verknüpft, so dass dort, wo der Versicherungsmarkt eine hohe Nachfrage aufweist, auch die Provisionen höher sind. 

• Erfahrung des Versicherungsvertreters

Eine Umfrage ergab, dass Versicherungsvertreter mit mehr Erfahrung mehr Policen verkauften und daher ein höheres Einkommen erzielten, das zwischen 70 und 90 000 USD lag, während neue Mitarbeiter und unerfahrene Lebensversicherungsvertreter zwischen 35 000 und 50 000 USD verdienen konnten.

Mit zunehmender Erfahrung in diesem Bereich sind die Vertreter in der Lage, eine Feinabstimmung mit ihren Kunden vorzunehmen und günstigere Policen zu verkaufen, was ihre Gesamtprovision und ihr Einkommen verbessert. 

• Art der verkauften Police

Lebensversicherungspolicen und Universalpolicen erzielen sehr gute Provisionssätze, wohingegen Policen mit Einmalprämie und Laufzeitpolicen sehr günstig sind. Finanzstarke Kunden, die in der Lage sind, über lange Zeiträume zu zahlen, sollten mit Bedacht ausgewählt werden, da die Versicherungsträger Geldstrafen verhängen können, wenn der Versicherungsnehmer über die ersten paar Jahre hinaus nicht zahlt. 

• Anzahl der verkauften Policen / Verkaufsvolumen

Einige Unternehmen bieten einen zusätzlichen Bonus oder eine Provision für den Verkauf großer Mengen und das Erreichen eines Mengenziels. Als Vertreter kann dies Wunder wirken, um die jährliche Vergütung aufzustocken und das Gesamteinkommen zu verbessern.

Wenn Makler ein gutes Volumen verkaufen, sorgen ihre Einkünfte mit Provisionen für das erste Jahr und nachlaufenden Provisionen für ein gutes Gesamteinkommen über einen langen Zeitraum. 

Einige Versicherungsträger bieten Prämien, bezahlten Urlaub, kostenlose Flugtickets, internationale Reiseprogramme und Geldpreise an, um ihre Vertreter zu ermutigen und zu motivieren. Dies erweist sich als eine wirksame Maßnahme, die den Umsatz der Versicherer steigert und den Vertretern zugute kommt. 

Beständigkeit und Versichertenbindung 

Es ist wichtig zu wissen, dass die Versicherungsnehmer eine kontinuierliche Erneuerung in Form von Prämien an die Versicherungsgesellschaft zahlen müssen, um ihre Verträge in gutem Zustand zu erhalten.

Vermittler und Versicherungsnehmer müssen gutgläubig sein und sich daher gegenseitig unterstützen. Wenn Versicherungsnehmer nach dem ersten Jahr oder nach einigen Jahren nicht zahlen, müssen die Vermittler einen Teil ihrer mit der Police verdienten Provision zurückzahlen. 

Die Bindung von Kunden ist wichtig, um ein dauerhaftes Versicherungsnetz aufzubauen und sicherzustellen, dass Sie über längere Zeiträume hinweg eine Erneuerungsprovision erhalten. Wenn die Kunden nicht richtig ausgewählt werden oder wenn der Kunde keine gute Beziehung zum Versicherer oder zum Vermittler hat, wirkt sich dies auf alle Beteiligten aus.

Die Versicherer belohnen daher ihre Versicherten mit einem Ausdauerbonus für die Zahlung aller Prämien bis zur Fälligkeit. Auch die Vermittler erhalten einen an die Ausdauer gebundenen Anreiz .  

Einige Strategien, die Vertreter anwenden können, um Versicherungsnehmer zu halten, sind:

• Eine starke Beziehung auch nach dem Verkauf einer Police
• Sie erhalten Tipps und allgemeine Informationen darüber, wie ihre Police ihnen bei Gesetzesänderungen und bei der Besteuerung helfen wird
• Einbeziehung von Freunden oder Familienmitgliedern in den Versicherungsplan, so dass der Versicherungsnehmer das gemeinsame Interesse und die Verantwortung für den Erhalt der Police teilt
• Eine effektive Lead-Generierungs-, Pflege- und Qualifizierungsstrategie, die das Potenzial des Kunden zur Zahlung von Prämien zusammen mit einer Prüfung des finanziellen Hintergrunds analysiert

Regulierung und Lizenzierung der Industrie 

In den USA muss ein Makler, der Lebensversicherungsprodukte verkaufen möchte, zunächst einen Kurs besuchen, um den Kurs vor der Zulassung zu absolvieren, der alle obligatorischen Grundsätze der Lebensversicherung, der Deckung, der Höhepunkte der Police und der Deckung sowie die Ethik des Staates abdeckt. 

• Nach Abschluss der erforderlichen Kurse und Lehrgänge müssen die Agenten eine Prüfung ablegen, um das Abschlusszertifikat zu erhalten. 
• Nachdem Sie die Prüfung bestanden haben, müssen Sie eine Lizenz als Versicherungsvertreter beantragen und dafür eine Gebühr entrichten, die je nach Bundesstaat zwischen 10 und 100 USD liegt. 
• Die Vermittler müssen auch eine Makleranleihe erwerben, die bei der Validierung des Geschäfts der Versicherungsvertreter und beim Schutz der Kunden vor Betrug hilft. 

Sobald ein Vertreter die Lizenz erworben hat, muss er sich ständig über die Branchenstandards, die Veränderungen auf dem Markt, die neuen Produkte und den Versicherungsschutz und viele andere wichtige Themen auf dem Laufenden halten.

Die Lizenz muss nach einer bestimmten Zeitspanne erneuert werden, die von Staat zu Staat unterschiedlich ist. Der Makler muss die Prüfung erneut ablegen, wobei er die aktuellen Änderungen in der Branche und die Marktkenntnisse berücksichtigen muss. 

Steuerliche Erwägungen für Vermittler

Vertreter, die selbständig mit zwei oder mehr Trägern zusammenarbeiten, fallen in die Kategorie der Selbständigen und genießen einige Privilegien bei der Besteuerung. Für Vertreter, die bei Versicherungsträgern angestellt sind und über ein jährliches Grundeinkommen, Rentenpläne und andere Vergünstigungen verfügen, gelten die üblichen Normen für die Besteuerung von Angestellteneinkommen. 

In der Kategorie der Selbstständigen gelten für Agenten die folgenden Mandate:

• Alle verdienten Provisionen werden als Einkommen eingestuft, und es wird eine Steuer von 15,3 Prozent erhoben, die über die Steuer auf das gesamte Nettoeinkommen hinausgeht und sich nach der Steuerklasse richtet
• Um Steuern zu sparen, können mehrere Abzüge vorgenommen werden, z. B. für Fahrtkosten, Werbe- und Marketingausgaben, Betriebskosten und Wartungsgebühren für das Büro usw.
• Alle Rechtskosten, Steuern und sonstigen Versicherungskosten können ebenfalls erlassen werden
• Kosten für Lizenzen, ständige Weiterbildung, zusätzliche Kurse und Zertifizierungen sowie Steuerbefreiung

Als Versicherungsvertreter können Sie viele Bürokosten und sogar Versicherungen, die Sie für Büro- und bürobezogene Dienstleistungen bezahlen, von der Steuer absetzen. Sogar die Software, die Sie verwenden, kann als Betriebsausgabe von der Steuer abgesetzt werden.

Sie können sich als Inhaber eines kleinen Einzelunternehmens registrieren lassen und erhalten im Rahmen des QBID-Systems eine Steuerbefreiung von 20 %. Diese Maßnahmen werden Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihr Gesamteinkommen zu verbessern. 

Schlussfolgerung 

Der Versicherungssektor beschäftigt ab 2021 sage und schreibe 338.000 Menschen, und es wird erwartet, dass jedes Jahr weitere 48.300 Stellen hinzukommen.

Es gibt ein prognostiziertes Wachstum von 8 Prozent in der Versicherungsbranche Job-Sektor und mit dem ever-so-high Nachfrage nach Lebensversicherungen, Agenten können Tasche bis ein gutes Gehalt und Provision Struktur, wenn sie die Gelegenheit jetzt ergreifen. 

Als neuer Mitarbeiter eines Versicherungsunternehmens müssen Sie Ihre persönlichen und kommunikativen Fähigkeiten sowie Ihre Marktkenntnisse ausbauen, um den richtigen Kundenkreis zu erschließen. Sobald die Vertreter jedoch mehr und mehr Policen verkaufen, können Empfehlungen und Weiterempfehlungen dazu beitragen, den Bekanntheitsgrad zu steigern und den Umsatz zu erhöhen. 

Eine ehrliche und transparente Beziehung zu den Kunden ist von größter Bedeutung, da sie Ihr Image auf dem Markt verbessert und Ihnen hilft, mehr Policen zu verkaufen und letztendlich mehr Provision zu verdienen.