مقدار العمولة التي يحققها وكلاء التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية: فك تشفير عمولة وكيل التأمين

وكلاء التأمين هم العمود الفقري لقطاع التأمين ، حيث يعملون كمستشارين يمكن الاعتماد عليهم للأفراد والشركات. 

يقود هيكل عمولة وكيل التأمين بشكل أساسي دوافع الوكيل ، ويمكن القول أن هذه العمولات هي العمود الفقري المالي. 

هنا قد يطرح السؤال ، ما مقدار العمولة التي يجنيها وكلاء التأمين؟

الجواب هو أن عمولة وكيل التأمين تختلف لكل نوع من أنواع التأمين وتعتمد على ما إذا كانت السياسة جديدة أو تجديد.

هنا ، يمكنك إلقاء نظرة على معدلات العمولة لأنواع التأمين الرئيسية الثلاثة. وفقا لأعمال التأمين

قد تبدو هذه بسيطة ، ولكن فهم العوامل والمفاهيم الكامنة وراء هذه العمولات يعطي نظرة ثاقبة كاملة على عمولة وكيل التأمين.

اقرأ المدونة حتى النهاية ، وسوف تفهم المكونات والأنواع والعوامل التي تؤثر على هياكل العمولة.

ما هي عمولات وكيل التأمين

معدل عمولة وكيل التأمين هو نسبة مئوية من القسط الذي تدفعه شركات التأمين للوكلاء مقابل بيع سياساتهم.

يعمل كحافز مالي للوكلاء للتسويق وإغلاق الصفقات وتقديم خدمة العملاء للتأمين للأشخاص أو الشركات أو المجموعات. 

يمكن دفع عمولة التأمين مرة واحدة أو على أساس مستمر إذا تم تجديد الوثيقة.

يشجع هيكل العمولة الوكلاء على الاحتفاظ بعملائهم الحاليين مع جذب عملاء جدد ، مما يخلق علاقة متبادلة المنفعة بين جهود الوكيل والدفع.

5 مكونات هياكل عمولة التأمين

فيما يلي بعض المكونات التي قد تحتاج إلى معرفتها:

1. العمولة الأساسية

العمولة الأساسية التي يحصل عليها الوكيل من شركة تأمين عند بيع البوليصة بنجاح هي العمولة الأساسية. إنه المصدر الرئيسي للدخل الذي يتلقاه الوكيل ، بغض النظر عن مدى جودة إغلاق الصفقات. يحصل مندوب المبيعات دائما على هذا المبلغ المحدد من المال.

2. عمولات التجديد

إذا قام العميل بتجديد عقده ، يتلقى مندوب المبيعات عمولة تجديد. تعزز هذه اللجنة المستمرة الخدمة المتسقة وتشجع الوكلاء على دعم اتصالات العملاء طويلة الأجل.

3. المكافآت القائمة على الأداء

حوافز إضافية تمنح للوكلاء استجابة لتحقيق أهداف محددة مسبقا أو معايير أداء أو أهداف مبيعات. تشجع هذه الحوافز الوكلاء على الأداء بما يتجاوز التوقعات.

4. مكافآت الاحتفاظ

المكافآت الممنوحة للوكلاء للاحتفاظ بالعملاء والتأكد من احتفاظ حاملي وثائق التأمين بتأمينهم لفترات طويلة هي مكافآت احتفاظ. هذا يحفز الوكلاء على التركيز على الحفاظ على عملائهم وإرضائهم.

5. اللجان التكميلية

الوكلاء الذين يستوفون متطلبات معينة تفرضها شركة التأمين ويبيعون منتجات التأمين المتخصصة مؤهلون للحصول على هذا الأجر الإضافي. تعمل هذه العمولات الإضافية كحافز إضافي لبيع أنواع معينة من السياسات.

3 هيكل عمولة التأمين المشتركة

تختلف هياكل العمولات في قطاعات التأمين الثلاثة ، الصحة والحياة والمنزل ، عن بعضها البعض وهيكلتها لتلبية احتياجات المنتجات المتاحة في أسواقها. 

فيما يلي معدلات عمولة التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية لأنواع التأمين الثلاثة الشائعة:

1. عمولة التأمين على الحياة

تدور هياكل عمولة التأمين على الحياة حول تعويض الوكلاء عن بيع وثائق التأمين على الحياة التي توفر تغطية في حالة الوفاة أو العجز أو غيرها من الظروف المحددة مسبقا. 

يمكن أن تتقلب معدلات عمولة التأمين على الحياة وقد تشمل عمولات مبيعات السياسة لمرة واحدة وعمولات التجديد المتكررة ، وعادة ما يتم ذكرها كنسبة مئوية من قسط البوليصة.

بشكل عام ، يحصل وكيل التأمين على الحياة في الولايات المتحدة الأمريكية على 30٪ إلى 90٪ من المبلغ الذي يدفعه العميل في السنة الأولى. قد يحصل الوكيل على تجديدات في السنوات اللاحقة ، تتراوح من 3٪ إلى 10٪ من القسط السنوي.

2. هيئة التأمين الصحي 

نظام العمولة للتأمين الصحي هو الدفع لمندوبي المبيعات للتوصية بالسياسات التي تشمل الاستشفاء والعلاج والفواتير الطبية.

حتى هنا ، يتضمن هيكل العمولة عمولات المبيعات الأولية وعمولات التجديدات المستمرة.

يتراوح متوسط معدل عمولة التأمين الصحي بين 5٪ و 10٪ من إجمالي الأقساط ، وتنخفض النسبة المئوية عند تجديد الخطة.

3. عمولة التأمين على المنزل 

خطط العمولة لوكلاء مكافأة التأمين على المنازل للتوصية بالسياسات التي تحمي أصحاب المنازل من مخاطر المسؤولية والأضرار التي تلحق بالممتلكات وفقدان الممتلكات الشخصية.

عادة ما يتم فرض جزء من قسط البوليصة كعمولة في قطاع التأمين على المنزل ، وهو يمثل تفاني الوكيل لضمان تغطية احتياجات صاحب المنزل بشكل كاف.

يكسب الوكلاء المستقلون ما يقرب من 15٪ من إجمالي الأقساط الممنوحة للسنة الأولى. يتلقى العملاء الأسرى ما بين 5٪ و 10٪ من هذا المبلغ. بغض النظر عن نوع الوكيل ، تتراوح رسوم عمولة التجديد من 2٪ إلى 15٪ ، بمتوسط 2٪ إلى 5٪.

4 العوامل المؤثرة على هياكل اللجان

كيف تقرر الشركة هيكل عمولة وكيل التأمين وجدول الأجور؟

فيما يلي العوامل التي يأخذونها في الاعتبار:

1. نوع منتجات التأمين

تؤثر درجة التعقيد ونوع منتجات التأمين التي يتم بيعها على إعدادات العمولة. 

اعتمادا على المخاطر التي تنطوي عليها السياسات والجوانب الفنية للسياسات ، قد يكون لفئات التأمين المختلفة ، مثل التأمين على الحياة والصحة والتأمين العام ، معدلات وهياكل عمولة متميزة.

على سبيل المثال ، عادة ما يكون للتأمين على الحياة نسبة أعلى من أنواع التأمين الأخرى للمنزل أو الممتلكات. ويرجع ذلك إلى الطبيعة طويلة الأجل للتأمين على الحياة.

2. سياسات وإرشادات شركات التأمين

تصدر لجنة التأمين في كل ولاية تراخيص للشركات والوكلاء. قد تغطي اللوائح والسياسات والمبادئ التوجيهية أشياء مثل نسب العمولات ، وكيفية دفع الوكلاء ، والهياكل التي يمكنهم توظيفها.

بناء على ذلك ، وضعت شركات التأمين القواعد واللوائح التي تحدد كيف وما هي العمولة التي سيتم دفعها.

3. المنافسة في السوق واتجاهات الصناعة

تتكيف ترتيبات العمولة بشكل متكرر مع التغيرات في السوق في هذا القطاع. قد تجبر الديناميكيات التنافسية لصناعة التأمين الشركات على تعديل معدلات العمولة وتقديم حوافز إضافية من أجل جذب وكلاء مؤهلين والاحتفاظ بهم.

4. خبرة الوكيل ومدة الصلاحية والخبرة

يمكن أن تتأثر معدلات عمولة وكلاء التأمين بعوامل مثل الخبرة وطول العمر والمهارة. قد يتمكن الوكلاء الذين يتمتعون بخبرة أكبر ولديهم سجل حافل من الإنجازات في المبيعات من التفاوض على معدلات عمولة أعلى ويكونون مؤهلين للحصول على مكافآت قائمة على الأداء.

كم عمولة يجنيه وكلاء التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية

يمكن أن يختلف هيكل العمولة لوكلاء التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية اعتمادا على نوع التأمين الذي يبيعونه وشركة التأمين التي يعملون بها. بشكل عام ، يكسب وكلاء التأمين عمولة كنسبة مئوية من أقساط السياسات التي يبيعونها. فيما يلي بعض هياكل العمولات الشائعة لأنواع مختلفة من التأمين:

• التأمين على الحياة: غالبا ما يتلقى وكلاء التأمين على الحياة عمولة في السنة الأولى يمكن أن تتراوح من 50٪ إلى 100٪ من القسط السنوي. قد تكون عمولات التجديد للسنوات اللاحقة أقل ، عادة حوالي 2٪ إلى 5٪.
• التأمين الصحي: عادة ما يكسب وكلاء التأمين الصحي عمولات تتراوح من 3٪ إلى 15٪ من قسط التأمين للسياسات الصحية الفردية. قد يكون لسياسات التأمين الصحي الجماعي معدلات عمولة أقل.
• التأمين على الممتلكات والحوادث: عادة ما يتلقى الوكلاء الذين يبيعون التأمين على الممتلكات والحوادث ، مثل التأمين على السيارات وأصحاب المنازل ، عمولات تتراوح من 5٪ إلى 20٪ من القسط السنوي.
• التأمين التجاري: غالبا ما يكسب الوكلاء الذين يتعاملون مع بوالص التأمين التجاري عمولات أعلى بسبب التعقيد وارتفاع أقساط التأمين. يمكن أن تتراوح العمولات من 10٪ إلى 25٪ أو أكثر.

من المهم ملاحظة أن هذه الأرقام هي تقديرات عامة ، ويمكن أن تختلف معدلات العمولة الفعلية بناء على عوامل مثل سياسات شركة التأمين ، وخبرة الوكيل ، وحجم الأعمال المتولدة ، وأي مكافآت أو حوافز تقدمها شركة التأمين.

لتلخيص

إن معرفة اقتصاديات عمولات وكلاء التأمين تسلط الضوء على العلاقة الحاسمة بين أنظمة الحوافز التي تنظم رواتبهم وكيف تحفز الوكلاء.

نظرا لأن دفع العمولات هو العامل المحفز للوكلاء ، يصبح من الأهمية بمكان بالنسبة لشركات التأمين التعامل مع رواتب وكلائها بشكل فعال.

هذا هو المكان الذي برنامج تعويض المبيعات - Compass يبرز كأداة حيوية.

حل شامل يبسط ويدير تعقيدات هياكل العمولات.

تمكن شركات التأمين من:

👉 حساب فعال ، 

👉 المسار، و 

👉 صرف العمولات لوكلائهم

إذا كنت تريد معرفة المزيد ، كيف بالضبط Compass يمكنك أتمتة دفع عمولة وكيل التأمين الخاص بك ثم حجز العرض التوضيحي الآن!