Bagaimana Ejen Insurans Hayat Dibayar: Panduan untuk Struktur Komisen

Memahami struktur komisen ejen insurans hayat adalah kunci untuk mengetahui sama ada kerjaya dalam insurans hayat berbaloi dan berapa banyak ejen insurans hayat yang mampu membuat dalam setahun. Jika anda tertanya-tanya bagaimana ejen insurans hayat dibayar dan berapa banyak yang mereka boleh membuat penjualan pelbagai polisi, maka blog ini akan membantu anda dengan jawapannya. 

Pendapatan industri insurans hayat berjumlah 945B USD dan produk ini ditawarkan oleh syarikat insurans utama dengan faedah yang lumayan bagi mereka yang menginsuranskan diri mereka dan ahli keluarga mereka.

Pada masa kemungkinan, dasar-dasar ini dapat membantu keluarga dari segi kewangan untuk membayar sebarang pinjaman, hutang dan membantu mereka menguruskan perbelanjaan mereka dalam jangka panjang. 

Ejen insurans hayat menyediakan bukan sahaja peluang tetapi perkhidmatan dengan membantu pelanggan menginsuranskan diri mereka demi keluarga dan orang tersayang. Dalam artikel ini kita meneroka apa peranan ejen, bagaimana struktur komisen berfungsi, pertumbuhan kerjaya dan lain-lain. 

Peranan ejen insurans hayat

Walaupun pelanggan kini boleh membeli polisi dalam apa jua bentuk dalam talian, membeli dari ejen insurans hayat mempunyai faedah sendiri.

Ejen insurans hayat menyediakan pelbagai perkhidmatan kepada pelanggan mereka dan membantu dalam memilih pelan yang tepat berdasarkan keperluan pelanggan. Syarikat insurans hayat telah membayar 200 bilion USD menjelang 2021 kepada penanggung insurans dan keluarga mereka dalam bentuk faedah dan anuiti. Ejen insurans hayat membantu pelanggan memilih pelan khusus yang memberi manfaat kepada mereka dengan cara yang terbaik. 

Memiliki pelan insurans hayat boleh membantu dalam keselamatan kewangan dan juga membantu mengurangkan cukai yang dibayar kepada kerajaan. Premium yang dibayar untuk insurans hayat mempunyai potongan cukai tertentu dan ejen boleh membantu dalam mengenal pasti pelan yang sesuai untuk pelanggan yang paling memberi manfaat kepada mereka. Sebagai pelanggan, pembelian daripada ejen membantu mereka menavigasi pelbagai produk yang terdapat di pasaran dan memaksimumkan faedah.

Ejen boleh mendapat komisen ejen insurans setiap kali mereka mendaftarkan pelanggan baru dalam skim insurans hayat. Mereka juga mendapat komisen apabila mereka memperbaharui atau membayar premium untuk skim insurans hayat mereka. Ini bermakna sebagai ejen, anda akan mendapat komisen yang baik apabila anda menjual beberapa polisi sebulan.

Komisen biasanya merupakan peratusan premium dasar dan oleh itu, menjual dasar premium bernilai tinggi meningkatkan komisen mereka. Ejen biasanya memujuk pelanggan untuk membeli dasar premium bernilai tinggi untuk sebab ini tetapi penting untuk diperhatikan bahawa ejen mungkin perlu mendedahkan komisen mereka kepada pelanggan jika pelanggan menuntut demikian. 

Asas struktur komisen insurans hayat 

Ejen insurans hayat mendapat komisen sebagai cara pendapatan utama. Industri insurans hayat menggaji lebih daripada 338,500 orang dalam industri dalam sektor insurans hayat dan kesihatan.

Kebanyakan ejen insurans bekerja sama ada secara bebas atau sebagai pekerja syarikat insurans hayat utama. Gaji purata ejen insurans dalam industri insurans hayat ialah 62,500 USD dan berkisar antara 33,000 dan 99,000 USD berdasarkan lokasi. 

Komponen yang paling penting dalam pampasan ejen insurans hayat ialah struktur komisen. Kebanyakan ejen bekerja bekerja oleh syarikat insurans hayat dan bekerja khusus untuk jenama tetapi ada yang bekerja secara bebas sebagai ejen yang bekerja sendiri. Ejen sedemikian boleh bekerja dengan pelbagai jenama dan syarikat insurans dan boleh mencadangkan dasar terbaik dalam industri. 

Bagi ejen insurans hayat yang bekerja, mereka mungkin mempunyai gaji pokok ditambah struktur komisen ke atas bilangan polisi insurans hayat yang dijual dan nilai premium setiap polisi. 

• Ejen menerima komisen antara 40 hingga 115 peratus pada premium tahun pertama
• Pembaharuan insurans mendapat komisen 1 hingga 2 peratus, sesetengah syarikat membayar antara 4 dan 5 peratus juga berdasarkan nilai pasaran dan polisi
• Pelan insurans hayat keseluruhan memperoleh komisen terbaik dengan 100 peratus dan ke atas nilai jumlah premium yang dibayar oleh pelanggan pada tahun pertama
• Pelan insurans hayat sejagat juga mencapai 100 peratus dan ke atas nilai komisen premium polisi pada tahun pertama sehingga sasaran premium 
• Polisi insurans bertempoh mengambil komisen yang lebih rendah berbanding dengan polisi keseluruhan dan sejagat pada kadar 30 hingga 80 peratus berdasarkan syarikat insurans. 

Komisen tahun pertama dan pembaharuan

Kebanyakan syarikat akan menawarkan peratusan komisen yang tinggi untuk premium tahun pertama pelanggan mereka apabila mereka mendaftar pelanggan untuk polisi insurans. Ini adalah strategi yang digunakan oleh syarikat untuk menarik lebih banyak pendaftaran dan menjual lebih banyak dasar menggunakan ejen.

Oleh itu, ejen boleh menggunakan peluang ini untuk mendapatkan lebih ramai pelanggan dan menggunakan premium tahun pertama mereka untuk menjana komisen mereka. Ejen boleh mendapatkan komisen antara 80 hingga 115 peratus pada premium tahun pertama yang dibuat oleh pemegang polisi. 

Sebagai graduan pemegang polisi dari tahun pertama dan bergerak untuk membayar premium tahunan, struktur komisen juga jatuh untuk ejen, yang direka dengan cara supaya ejen mendapat manfaat daripada pelanggan mereka setiap tahun tetapi juga perlu terus menjual dasar baru.

Komisen tahunan ini dipanggil komisen pembaharuan atau komisen jejak. Kadar komisen pembaharuan dan trailing biasanya antara 2 dan 5 peratus. Sesetengah syarikat membayar hanya antara 1 dan 3 peratus dan ini berbeza-beza berdasarkan jenis polisi, syarikat insurans dan pasaran. 

Untuk memahami bagaimana komisen dikira, mari kita ambil contoh pemegang polisi yang membeli pelan insurans hayat keseluruhan pada usia 21 tahun dan mempunyai premium 1200 USD setahun. 

• Ejen yang menjual pelan ini akan membuat 100 peratus daripada premium tahun pertama sebagai komisennya jika syarikat insurans memberinya kadar komisen insurans 100 peratus ke atas polisi baru. Ini bermakna ejen akan membuat 1200 USD untuk tahun pertama. 
• Sekiranya kadar komisen pembaharuan ditetapkan kepada 5 peratus, maka ejen akan terus membuat 60 USD setiap kali pemegang polisi memperbaharui polisi selepas tahun pertama. 
• Jadi dengan menjual hanya satu polisi, ejen akan memperoleh 1200 USD pada tahun pertama dan 60 USD setiap tahun sehingga polisi meliputi pemegang polisi. Ejen di AS menghasilkan sekitar 55,000 hingga 75,000 USD jika mereka menjual hanya satu polisi setiap minggu dengan cara ini. 

Kadar komisen dan pembawa 

Industri insurans hayat dan anuiti di AS kini membawa pendapatan lebih daripada 1 trilion USD pada tahun 2022. Kadar pertumbuhan melebihi 80 bilion USD hanya antara 2020 dan 2021 yang menunjukkan bahawa semakin ramai orang melabur dalam polisi insurans hayat dan oleh itu, sebagai ejen, ini adalah masa yang tepat untuk meraih faedah.

Ejen hari ini dapat menjual lebih banyak polisi dan memperoleh lebih banyak komisen berkat kesedaran mengenai produk insurans di pasaran berbanding era pra pandemik. 

Kadar komisen di AS bergantung kepada banyak faktor dan sebagai ejen, pilihan memilih pembawa insurans terbaik untuk bekerja akan membuat semua perbezaan dalam berapa banyak pendapatan yang akan anda hasilkan setiap tahun. Di AS, beberapa syarikat insurans teratas dengan bahagian pasaran terbaik dan pembayaran komisen terbaik adalah:

• Syarikat Insurans MetLife
• Kumpulan AIG
• Kewangan Prudential
• Aflac
• Utama

Kadar komisen yang ditawarkan oleh pembawa insurans bergantung kepada banyak faktor:

• Lokasi dan Pasaran

Alaska, Dakota Selatan dan Utara, Oregon, Washington, Wisconsin, Alabama adalah beberapa negeri di mana ejen insurans mendapat gaji yang lebih tinggi melebihi komisen 80,000 USD. Bandar-bandar seperti NY, San Jose, Santa Clara, Chicago, Bloomington dan lain-lain mempunyai gaji purata tahunan tertinggi antara 110 dan 160K USD untuk ejen insurans. Pasaran dan trend komisen saling berkaitan dan oleh itu di mana pasaran untuk insurans berada dalam permintaan yang tinggi, komisen juga lebih tinggi. 

• Pengalaman ejen insurans

Satu tinjauan mendedahkan bahawa ejen insurans yang mempunyai pengalaman yang lebih tinggi meraih lebih banyak jualan polisi dan oleh itu mempunyai pendapatan yang lebih tinggi antara 70 dan 90k USD manakala pekerja baru dan ejen insurans hayat baru dapat membuat antara 35k dan 50K USD.

Apabila mereka menjadi lebih berpengalaman dalam bidang ini, ejen dapat memperhalusi pelanggan mereka dan menjual dasar nilai yang lebih baik yang meningkatkan komisen dan pendapatan keseluruhan mereka. 

• Jenis polisi yang dijual

Dasar seumur hidup dan dasar sejagat memperoleh kadar komisen yang sangat baik manakala dasar premium tunggal dan dasar jangka panjang. Pelanggan yang kuat dari segi kewangan dan mempunyai keupayaan untuk membayar untuk tempoh yang lama harus dipilih dengan teliti kerana pembawa insurans boleh mendenda ejen jika pemegang polisi tidak membayar melebihi beberapa tahun pertama. 

• Bilangan polisi jualan / Jualan Volum

Sesetengah syarikat menawarkan bonus atau komisen tambahan untuk menjual secara pukal dan mencapai sasaran volum. Sebagai ejen, ini boleh membuat keajaiban untuk menambah pampasan tahunan dan meningkatkan pendapatan keseluruhan.

Apabila ejen menjual dalam jumlah yang baik, pendapatan mereka dengan komisen tahun 1 dan komisen jejak memastikan pendapatan keseluruhan yang baik untuk jangka masa yang panjang. 

Sesetengah syarikat penerbangan insurans menawarkan bonus, percutian berbayar, tiket penerbangan percuma, program pelancongan antarabangsa dan hadiah wang tunai serta untuk menggalakkan dan memotivasikan ejen mereka. Ini terbukti menjadi aktiviti penglibatan yang berkesan yang membantu meningkatkan jualan pembawa dan memberi manfaat kepada ejen. 

Kegigihan dan pengekalan pemegang polisi 

Adalah penting untuk diperhatikan bahawa pemegang polisi perlu membayar pembaharuan berterusan dalam bentuk premium kepada syarikat insurans untuk mengekalkan polisi mereka dalam keadaan baik.

Ejen dan pemegang polisi mesti mempunyai niat baik dan oleh itu menyokong satu sama lain. Apabila pemegang polisi tidak membayar selepas tahun pertama atau selepas beberapa tahun, ejen perlu membayar balik sebahagian daripada komisen mereka yang diperoleh atas polisi tersebut. 

Mengekalkan pelanggan adalah penting untuk membina rangkaian penanggung insurans yang berkekalan dan memastikan bahawa anda dibayar komisen pembaharuan untuk jangka masa yang lebih lama. Apabila pelanggan tidak dipilih dengan betul atau jika pelanggan tidak mempunyai hubungan yang baik dengan pembawa atau ejen, ia memberi kesan kepada semua pihak yang terlibat.

Oleh itu, syarikat penerbangan memberi ganjaran kepada syarikat insurans mereka dengan bonus berterusan untuk membayar semua premium sehingga matang. Ejen juga mendapat insentif berkaitan kegigihan yang sama.  

Sesetengah strategi yang boleh digunakan oleh ejen untuk mengekalkan pemegang polisi adalah:

• Mempunyai hubungan yang kuat walaupun selepas penjualan polisi
• Menawarkan mereka petua dan maklumat umum tentang bagaimana dasar mereka akan membantu mereka apabila undang-undang berubah dan semasa cukai
• Mengambil rakan atau ahli keluarga dalam pelan dasar supaya pemegang polisi berkongsi kepentingan dan tanggungjawab bersama untuk mengekalkan dasar
• Strategi penjanaan petunjuk, pemeliharaan dan kelayakan yang berkesan yang menganalisis potensi pelanggan untuk membayar premium bersama dengan pemeriksaan latar belakang kewangan

Peraturan dan pelesenan industri 

Di AS, ejen yang bercita-cita untuk menjual produk insurans hayat mesti terlebih dahulu mendaftar di kelas untuk belajar dan lulus kursus pra-pelesenan yang merangkumi semua prinsip mandatori insurans hayat, perlindungan, sorotan dasar dan perlindungan dan etika negara. 

• Sebaik sahaja ejen melengkapkan kursus dan kelas yang diperlukan, mereka perlu mengambil peperiksaan proktor untuk memperoleh sijil penyiapan. 
• Selepas mengosongkan peperiksaan, anda perlu memfailkan lesen ejen insurans dengan membayar yuran yang berbeza-beza antara 10 hingga 100 USD berdasarkan keadaan. 
• Ejen juga perlu memperoleh bon broker yang membantu dalam mengesahkan perniagaan ejen insurans dan membantu dalam melindungi pelanggan daripada penipuan. 

Sebaik sahaja ejen memperoleh lesen, mereka mesti terus mengemas kini dengan piawaian industri, perubahan dalam pasaran, produk baru dan perlindungan insurans dan banyak topik penting lain.

Lesen perlu diperbaharui selepas selang masa tertentu yang berbeza dari negeri ke negeri. Ejen perlu mengambil peperiksaan sekali lagi dengan set perubahan industri dan pengetahuan pasaran yang dikemas kini. 

Pertimbangan cukai untuk ejen

Ejen yang bekerja secara bebas dengan dua atau lebih pembawa berada di bawah kategori pekerjaan sendiri dan menikmati beberapa keistimewaan ketika datang ke cukai. Ejen yang bekerja dengan pembawa insurans dan yang mempunyai pendapatan asas tahunan, pelan pencen dan faedah lain mempunyai norma cukai pendapatan bergaji tetap. 

Di bawah kategori bekerja sendiri, mandat berikut terpakai kepada ejen:

• Semua komisen yang diperoleh dikategorikan sebagai pendapatan dan terdapat cukai 15.3 peratus ke atas dan di atas cukai ke atas pendapatan bersih keseluruhan berdasarkan kurungan
• Potongan berganda boleh dibuat untuk menjimatkan cukai yang merangkumi perbelanjaan berulang-alik, iklan dan perbelanjaan pemasaran, utiliti pejabat dan yuran penyelenggaraan dan lain-lain
• Semua perbelanjaan undang-undang, cukai dan perbelanjaan insurans lain juga boleh diketepikan
• Perbelanjaan untuk lesen, pendidikan berterusan, kursus dan pensijilan tambahan dan dikecualikan daripada cukai

Sebagai ejen insurans, anda boleh menjimatkan cukai ke atas banyak perbelanjaan berasaskan pejabat dan juga insurans yang anda bayar untuk utiliti berkaitan pejabat dan pejabat. Malah perisian yang mungkin anda gunakan boleh dikecualikan daripada cukai sebagai perbelanjaan perniagaan.

Anda boleh mendaftarkan diri anda sebagai pemilik perniagaan proprietari tunggal kecil dan mendapat pengecualian 20 peratus dalam cukai di bawah skim QBID . Langkah-langkah ini akan membantu anda menjimatkan wang dan meningkatkan pendapatan keseluruhan. 

Kesimpulan 

Sektor insurans menggaji 338,000 orang pada 2021 dan tambahan 48,300 pembukaan dijangka datang setiap tahun.

Terdapat unjuran pertumbuhan sebanyak 8 peratus dalam sektor pekerjaan industri insurans dan dengan permintaan yang sentiasa tinggi untuk produk insurans hayat, ejen boleh menaikkan gaji dan struktur komisen yang baik jika mereka merebut peluang sekarang. 

Sebagai pekerja baru dalam pembawa insurans, anda perlu membina kemahiran peribadi dan komunikasi anda bersama-sama dengan pengetahuan pasaran untuk memanfaatkan pelanggan yang tepat. Tetapi apabila ejen masuk ke dalam proses menjual lebih banyak dasar, rujukan dan cadangan dapat membantu mendapatkan lebih popular dan membina jualan. 

Mempunyai hubungan yang jujur dan telus dengan pelanggan adalah sangat penting kerana ia meningkatkan imej anda di pasaran dan membantu anda menjual lebih banyak dasar dan memperoleh lebih banyak komisen akhirnya.