Quanto guadagnano gli agenti assicurativi negli Stati Uniti: decodificare la commissione degli agenti assicurativi

Gli agenti assicurativi sono la spina dorsale del settore assicurativo e fungono da consulenti affidabili per privati e aziende. 

La struttura delle provvigioni degli agenti assicurativi è il motore principale della loro motivazione e si può dire che queste provvigioni siano la loro spina dorsale finanziaria. 

A questo punto può sorgere la domanda: quanto guadagnano gli agenti assicurativi?

La risposta è che la commissione dell'agente assicurativo varia per ogni tipo di assicurazione e dipende dal fatto che la polizza sia nuova o rinnovata.

Qui potete dare un'occhiata ai tassi di commissione per i tre principali tipi di assicurazione. Secondo Insurance Business

Questi elementi possono sembrare semplici, ma la comprensione dei fattori e dei concetti alla base di queste provvigioni fornisce una visione completa delle provvigioni degli agenti assicurativi.

Leggete il blog fino alla fine e capirete le componenti, i tipi e i fattori che influenzano le strutture delle commissioni.

Cosa sono le provvigioni degli agenti assicurativi

Il tasso di commissione dell'agente assicurativo è una percentuale del premio che le compagnie assicurative pagano agli agenti per la vendita delle loro polizze.

Agisce come un incentivo finanziario per gli agenti che commercializzano, concludono affari e forniscono assistenza ai clienti per l'assicurazione di persone, aziende o gruppi. 

La commissione assicurativa può essere pagata una volta sola o in modo continuativo in caso di rinnovo della polizza.

La struttura delle commissioni incoraggia gli agenti a mantenere la clientela attuale e ad attirarne di nuova, creando un rapporto reciprocamente vantaggioso tra gli sforzi dell'agente e la retribuzione.

5 Componenti delle strutture commissionali assicurative

Ecco alcuni componenti da conoscere:

1. Commissione base

La commissione di base che un agente riceve da una compagnia assicurativa quando una polizza viene venduta con successo è la commissione di base. Si tratta della principale fonte di reddito che un agente riceve, a prescindere dal grado di successo delle transazioni concluse; un venditore riceve sempre questa somma di denaro stabilita.

2. Commissioni di rinnovo

Se un cliente rinnova il contratto, il venditore riceve una commissione di rinnovo. Questa commissione continua promuove un servizio costante e incoraggia gli agenti a mantenere i legami con i clienti a lungo termine.

3. Bonus basati sui risultati

Incentivi extra concessi agli agenti in risposta al raggiungimento di obiettivi predeterminati, benchmark di performance o target di vendita. Questi incentivi incoraggiano gli agenti a ottenere prestazioni superiori alle aspettative.

4. Bonus di retention

I bonus concessi agli agenti per la fidelizzazione dei clienti e per assicurarsi che gli assicurati mantengano la loro assicurazione per lunghi periodi sono i bonus di fidelizzazione. Ciò motiva gli agenti a concentrarsi sul mantenimento e sulla soddisfazione della clientela.

5. Commissioni supplementari

Gli agenti che soddisfano determinati requisiti imposti dalla compagnia assicurativa e che vendono prodotti assicurativi specializzati possono beneficiare di questa retribuzione aggiuntiva. Queste provvigioni aggiuntive fungono da ulteriore incentivo per la vendita di particolari tipi di polizze.

3 Struttura delle commissioni assicurative comuni

Le strutture commissionali dei tre settori assicurativi, salute, vita e casa, sono diverse e strutturate per soddisfare le esigenze dei prodotti disponibili nei rispettivi mercati. 

Ecco i tassi di commissione assicurativa negli Stati Uniti per i tre tipi di assicurazione più comuni:

1. Commissione per l'assicurazione sulla vita

Le strutture commissionali del ramo vita si basano sulla remunerazione degli agenti per la vendita di polizze di assicurazione sulla vita che forniscono copertura in caso di morte, invalidità o altre circostanze predefinite. 

I tassi di commissione per le assicurazioni sulla vita possono variare e possono includere commissioni di vendita di polizze una tantum e commissioni di rinnovo ricorrenti, solitamente indicate come percentuale del premio della polizza.

In generale, un un agente di assicurazione sulla vita negli Stati Uniti riceve dal 30% al 90% dell'importo dell'importo pagato dal cliente nel primo anno. L'agente può ottenere rinnovi negli anni successivi, che vanno dal 3% al 10% del premio annuale.

2. Commissione per l'assicurazione sanitaria 

Il sistema di provvigioni per le assicurazioni sanitarie consiste nel pagare i venditori per raccomandare polizze che includono ricoveri, cure e spese mediche.

Anche in questo caso, la struttura delle commissioni comprende commissioni di vendita e commissioni per i rinnovi in corso.

Il tasso medio di assicurazione sanitaria è compresa tra il 5% e il 10% del totale dei premi, e la percentuale diminuisce al rinnovo del piano. dei premi totali e la percentuale diminuisce al momento del rinnovo del piano.

3. Commissione per l'assicurazione sulla casa 

I piani di provvigione per le assicurazioni sulla casa premiano gli agenti per aver raccomandato polizze che tutelano i proprietari di casa dai rischi di responsabilità civile, dai danni alla proprietà e dalla perdita di beni personali.

Una parte del premio della polizza viene solitamente addebitata come commissione nel settore delle assicurazioni sulla casa e rappresenta l'impegno dell'agente nel garantire che le esigenze del proprietario di casa siano adeguatamente coperte.

Gli agenti indipendenti guadagnano circa il 15% del totale dei premi consegnati per il primo anno. Gli agenti captive ricevono tra il 5% e il 10% di tale importo. Indipendentemente dal tipo di agente, le commissioni per i rinnovi variano dal 2% al 15%, con una media tra il 2% e il 5%.

4 Fattori che influenzano le strutture commissionali

Come fa una compagnia a decidere la struttura delle provvigioni e la scala degli stipendi degli agenti assicurativi?

Di seguito sono riportati i fattori presi in considerazione:

1. Tipo di prodotti assicurativi

Il grado di complessità e il tipo di prodotti assicurativi venduti hanno un impatto sulla configurazione delle commissioni. 

A seconda dei rischi e delle caratteristiche tecniche delle polizze, le diverse categorie assicurative, come le assicurazioni sulla vita, le assicurazioni sanitarie e le assicurazioni generali, possono avere tassi di commissione e strutture distinte.

Per esempio, l'assicurazione sulla vita ha in genere una percentuale più alta rispetto ad altri tipi di assicurazione, come quella sulla casa o sulla proprietà. Ciò è dovuto alla natura a lungo termine dell'assicurazione sulla vita.

2. Politiche e linee guida del vettore assicurativo

La commissione assicurativa di ogni Stato rilascia le licenze alle imprese e agli agenti. I regolamenti, le politiche e le linee guida possono riguardare aspetti quali le percentuali di provvigione, le modalità di retribuzione degli agenti e le strutture che essi possono impiegare.

Su questa base, le compagnie di assicurazione stabiliscono norme e regolamenti che specificano come e quali commissioni saranno pagate.

3. La concorrenza del mercato e le tendenze del settore

Gli accordi sulle provvigioni si adattano spesso ai cambiamenti del mercato in questo settore. Le dinamiche competitive del settore assicurativo possono costringere le imprese a modificare i tassi di provvigione e a fornire ulteriori incentivi per attirare e mantenere agenti qualificati.

4. Esperienza, anzianità e competenza dell'agente

I tassi di commissione degli agenti assicurativi possono essere influenzate da fattori quali l'esperienza, la longevità e l'abilità. Gli agenti con maggiore esperienza e con un curriculum di successi nelle vendite possono essere in grado di negoziare provvigioni più elevate e avere diritto a bonus basati sulle prestazioni.

Quanto guadagnano gli agenti assicurativi negli Stati Uniti?

La struttura delle provvigioni per gli agenti assicurativi negli Stati Uniti può variare a seconda del tipo di assicurazione che vendono e della compagnia assicurativa per cui lavorano. In genere, gli agenti assicurativi percepiscono una commissione in percentuale sui premi delle polizze che vendono. Ecco alcune strutture commissionali comuni per diversi tipi di assicurazione:

• Assicurazione sulla vita: Gli agenti di assicurazione sulla vita ricevono spesso una commissione per il primo anno che può variare dal 50% al 100% del premio annuale. Le commissioni di rinnovo per gli anni successivi possono essere più basse, in genere tra il 2% e il 5%.
• Assicurazione sanitaria: Gli agenti di assicurazione sanitaria di solito guadagnano commissioni che vanno dal 3% al 15% del premio per le polizze sanitarie individuali. Le polizze sanitarie di gruppo possono avere commissioni più basse.
• Assicurazione property e casualty: Gli agenti che vendono assicurazioni sulla proprietà e sugli infortuni, come l'assicurazione auto e la casa, ricevono in genere commissioni che vanno dal 5% al 20% del premio annuale.
• Assicurazione commerciale: Gli agenti che si occupano di polizze commerciali spesso guadagnano commissioni più elevate a causa della complessità e dei premi più elevati. Le commissioni possono variare dal 10% al 25% o più.

È importante notare che queste cifre sono stime generali e che le commissioni effettive possono variare in base a fattori quali le polizze della compagnia assicurativa, l'esperienza dell'agente, il volume di affari generato ed eventuali bonus o incentivi offerti dalla compagnia assicurativa.

Per riassumere

Conoscere l'economia delle provvigioni degli agenti assicurativi mette in evidenza la connessione cruciale tra i sistemi di incentivi che regolano la loro retribuzione e il modo in cui motivano gli agenti.

Essendo la retribuzione a provvigione il fattore di motivazione degli agenti, diventa fondamentale per le compagnie assicurative gestire in modo efficace la retribuzione dei propri agenti.

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