Di halaman ini
Agen asuransi adalah tulang punggung sektor asuransi, bertindak sebagai konsultan yang dapat diandalkan untuk individu dan perusahaan.
Struktur komisi agen asuransi terutama mendorong motivasi agen, dan komisi ini dapat dikatakan sebagai tulang punggung keuangan mereka.
Di sini mungkin timbul pertanyaan, berapa banyak komisi yang diperoleh agen asuransi?
Jawabannya adalah bahwa komisi agen asuransi bervariasi untuk setiap jenis asuransi dan tergantung pada apakah polisnya baru atau perpanjangan.
Di sini, Anda dapat melihat sekilas tarif komisi untuk tiga jenis asuransi utama. Menurut Bisnis Asuransi
Ini mungkin terlihat sederhana, tetapi memahami faktor dan konsep yang mendasari komisi ini memberikan wawasan lengkap tentang komisi agen asuransi.
Baca blog ini hingga selesai, dan Anda akan memahami komponen, jenis, dan faktor yang memengaruhi struktur komisi.
Apa itu komisi agen asuransi
Tingkat komisi agen asuransi adalah persentase dari premi yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada agen untuk menjual polis mereka.
Ini bertindak sebagai insentif finansial bagi agen untuk memasarkan, menutup transaksi, dan menyediakan layanan pelanggan untuk asuransi kepada orang, perusahaan, atau kelompok.
Komisi asuransi komisi asuransi dapat dibayarkan satu kali atau secara berkelanjutan jika polis diperbarui.
Struktur komisi mendorong agen untuk mempertahankan klien mereka saat ini sambil menarik klien baru, menciptakan hubungan yang saling menguntungkan antara upaya dan bayaran agen.
5 Komponen struktur komisi asuransi
Berikut ini beberapa komponen yang mungkin perlu Anda ketahui:
1. Komisi dasar
Komisi dasar yang diterima agen dari perusahaan asuransi ketika polis berhasil dijual adalah komisi dasar. Ini adalah sumber pendapatan utama yang diterima agen, terlepas dari seberapa baik mereka menutup transaksi; tenaga penjual selalu dibayar dengan jumlah uang yang telah ditetapkan.
2. Komisi pembaruan
Jika klien memperbarui kontrak mereka, tenaga penjual menerima komisi pembaruan. Komisi yang berkelanjutan ini mendorong layanan yang konsisten dan mendorong agen untuk menjaga hubungan jangka panjang dengan klien.
3. Bonus berbasis kinerja
Insentif tambahan yang diberikan kepada agen sebagai tanggapan atas pencapaian tujuan, tolok ukur kinerja, atau target penjualan yang telah ditentukan. Insentif ini mendorong agen untuk berkinerja di atas dan melampaui ekspektasi.
4. Bonus retensi
Bonus yang diberikan kepada agen untuk mempertahankan nasabah dan memastikan pemegang polis mempertahankan asuransi mereka untuk jangka waktu yang lama adalah bonus retensi. Hal ini memotivasi agen untuk berkonsentrasi dalam mempertahankan dan memuaskan nasabah mereka.
5. Komisi tambahan
Agen yang memenuhi persyaratan tertentu yang diberlakukan oleh perusahaan asuransi dan menjual produk asuransi khusus memenuhi syarat untuk mendapatkan bayaran tambahan ini. Komisi tambahan ini bertindak sebagai insentif tambahan untuk menjual jenis polis tertentu.
3 Struktur komisi asuransi yang umum
Struktur komisi dari ketiga sektor asuransi, kesehatan, jiwa, dan rumah, masing-masing berbeda dan disusun untuk memenuhi kebutuhan produk yang tersedia di pasar masing-masing.
Berikut ini adalah tarif komisi asuransi di AS untuk tiga jenis asuransi yang umum:
1. Komisi asuransi jiwa
Struktur komisi asuransi jiwa berkisar pada kompensasi agen untuk menjual polis asuransi jiwa yang memberikan perlindungan jika terjadi kematian, cacat, atau keadaan lain yang telah ditentukan.
Tingkat komisi asuransi jiwa dapat berfluktuasi dan dapat mencakup komisi penjualan polis satu kali dan komisi pembaruan berulang, biasanya dinyatakan sebagai persentase dari premi polis.
Umumnya, seorang agen asuransi jiwa di Amerika Serikat mendapatkan 30% hingga 90% dari dari jumlah yang dibayarkan oleh klien pada tahun pertama. Agen dapat memperoleh pembaruan di tahun-tahun berikutnya, mulai dari 3% hingga 10% dari premi tahunan.
2. Komisi asuransi kesehatan
Sistem komisi untuk asuransi kesehatan adalah membayar tenaga penjual untuk merekomendasikan polis yang mencakup rawat inap, perawatan, dan tagihan medis.
Bahkan di sini, struktur komisi termasuk awal komisi penjualan dan komisi untuk pembaruan yang sedang berlangsung.
Rata-rata rata-rata tingkat komisi asuransi kesehatan adalah antara 5% dan 10% dari total premi, dan persentasenya menurun setelah perpanjangan polis.
3. Komisi asuransi rumah
Rencana komisi untuk asuransi rumah memberi imbalan kepada agen yang merekomendasikan polis yang melindungi pemilik rumah dari risiko tanggung gugat, kerusakan properti, dan kehilangan harta benda.
Sebagian dari premi polis biasanya dibebankan sebagai komisi di sektor asuransi rumah, dan ini mewakili dedikasi agen untuk memastikan bahwa kebutuhan pemilik rumah tercakup secara memadai.
Agen independen mendapatkan sekitar 15% dari total premi yang diberikan untuk tahun pertama. Agen captive menerima antara 5% dan 10% dari jumlah tersebut. Terlepas dari jenis agennya, biaya komisi untuk perpanjangan berkisar antara 2% hingga 15%, dengan rata-rata 2% hingga 5%.
4 Faktor-faktor yang memengaruhi struktur komisi
Bagaimana perusahaan memutuskan struktur komisi agen asuransi dan skala pembayarannya?
Di bawah ini adalah faktor-faktor yang mereka pertimbangkan:
1. Jenis produk asuransi
Tingkat kerumitan dan jenis produk asuransi yang dijual berdampak pada pengaturan komisi.
Bergantung pada risiko yang terlibat dan teknis polis, kategori asuransi yang berbeda, seperti asuransi jiwa, kesehatan, dan umum, mungkin memiliki tingkat dan struktur komisi yang berbeda.
Sebagai contoh, asuransi jiwa biasanya memiliki persentase yang lebih tinggi daripada jenis asuransi rumah atau properti. Hal ini disebabkan oleh sifat asuransi jiwa yang berjangka waktu lebih panjang.
2. Kebijakan dan pedoman operator asuransi
Komisi asuransi di setiap negara bagian mengeluarkan lisensi untuk bisnis dan agen. Peraturan, kebijakan, dan pedoman dapat mencakup hal-hal seperti persentase komisi, bagaimana agen harus dibayar, dan struktur yang dapat mereka gunakan.
Berdasarkan hal tersebut, perusahaan asuransi membuat peraturan dan regulasi yang menentukan bagaimana dan berapa komisi yang akan dibayarkan.
3. Persaingan pasar dan tren industri
Pengaturan komisi sering kali beradaptasi dengan perubahan pasar di sektor ini. Dinamika persaingan industri asuransi dapat memaksa perusahaan untuk mengubah tingkat komisi dan memberikan insentif tambahan untuk menarik dan mempertahankan agen yang berkualitas.
4. Pengalaman, masa kerja, dan keahlian agen
Tingkat komisi agen asuransi dapat dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti pengalaman, umur, dan keterampilan. Agen dengan pengalaman lebih banyak dan memiliki rekam jejak prestasi dalam penjualan mungkin dapat menegosiasikan tingkat komisi yang lebih tinggi dan memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus berbasis kinerja.
Berapa banyak komisi yang diperoleh agen asuransi di AS
Struktur komisi untuk agen asuransi di Amerika Serikat dapat bervariasi tergantung pada jenis asuransi yang mereka jual dan perusahaan asuransi tempat mereka bekerja. Umumnya, agen asuransi mendapatkan komisi sebagai persentase dari premi polis yang mereka jual. Berikut adalah beberapa struktur komisi umum untuk berbagai jenis asuransi:
- Asuransi jiwa: Agen asuransi jiwa biasanya menerima komisi tahun pertama yang dapat berkisar antara 50% hingga 100% dari premi tahunan. Komisi perpanjangan untuk tahun-tahun berikutnya mungkin lebih rendah, biasanya sekitar 2% hingga 5%.
- Asuransi kesehatan: Agen asuransi kesehatan biasanya mendapatkan komisi yang berkisar antara 3% hingga 15% dari premi untuk polis kesehatan individu. Polis asuransi kesehatan kelompok mungkin memiliki tingkat komisi yang lebih rendah.
- Asuransi properti dan kecelakaan: Agen yang menjual asuransi properti dan kecelakaan, seperti asuransi mobil dan asuransi pemilik rumah, biasanya menerima komisi mulai dari 5% hingga 20% dari premi tahunan.
- Asuransi komersial: Agen yang menangani polis asuransi komersial sering kali mendapatkan komisi yang lebih tinggi karena kompleksitas dan premi yang lebih tinggi. Komisi dapat berkisar dari 10% hingga 25% atau lebih.
Penting untuk dicatat bahwa angka-angka ini adalah perkiraan umum, dan tingkat komisi yang sebenarnya dapat bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti kebijakan perusahaan asuransi, pengalaman agen, volume bisnis yang dihasilkan, dan bonus atau insentif yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi.
Singkatnya
Mengetahui tentang ekonomi komisi agen asuransi menyoroti hubungan penting antara sistem insentif yang mengatur gaji mereka dan bagaimana hal itu memotivasi para agen.
Karena pembayaran komisi menjadi faktor motivasi bagi para agen, menjadi penting bagi perusahaan asuransi untuk menangani pembayaran agen mereka secara efektif.
Di sinilah perangkat lunak kompensasi penjualan - Compass muncul sebagai alat bantu yang vital.
Solusi komprehensif yang merampingkan dan mengelola kompleksitas struktur komisi.
Memungkinkan perusahaan asuransi untuk:
👉 menghitung secara efektif,
👉 melacak, dan
👉 membayarkan komisi kepada agen mereka
Jika Anda ingin tahu lebih banyak, bagaimana Compass dapat mengotomatiskan pembayaran komisi agen asuransi Anda, maka pesan demo sekarang!
