Combien les agents d'assurance gagnent-ils en commission aux États-Unis ? Décoder la commission des agents d'assurance

Les agents d'assurance sont l'épine dorsale du secteur de l'assurance. Ils jouent le rôle de conseillers fiables pour les particuliers et les entreprises. 

La structure des commissions de l'agent d'assurance est le principal moteur de sa motivation, et l'on peut dire que ces commissions constituent sa colonne vertébrale financière. 

La question qui se pose alors est la suivante : quelle est la commission des agents d'assurance ?

La réponse est que la commission de l'agent d'assurance varie pour chaque type d'assurance et selon qu'il s'agit d'une nouvelle police ou d'un renouvellement.

Vous trouverez ici un aperçu des taux de commission pour les trois principaux types d'assurance. D'après Insurance Business

Cela peut paraître simple, mais la compréhension des facteurs et des concepts qui sous-tendent ces commissions permet d'avoir une vision complète de la commission de l'agent d'assurance.

Lisez le blog jusqu'à la fin et vous comprendrez les composantes, les types et les facteurs qui influencent les structures de commission.

Qu'est-ce qu'une commission d'agent d'assurance ?

Le taux de commission de l'agent d'assurance est un pourcentage de la prime que les compagnies d'assurance versent aux agents pour la vente de leurs polices.

Il s'agit d'une incitation financière pour les agents à commercialiser, à conclure des contrats et à fournir un service à la clientèle pour l'assurance de personnes, d'entreprises ou de groupes. 

La Commission commission d'assurance peut être payée en une seule fois ou de façon continue si la police est renouvelée.

La structure des commissions encourage les agents à conserver leur clientèle actuelle tout en attirant de nouveaux clients, créant ainsi une relation mutuellement bénéfique entre les efforts de l'agent et sa rémunération.

5 Composantes des structures de commissions d'assurance

Voici quelques éléments à connaître :

1. Commission de base

La commission de base qu'un agent reçoit d'une compagnie d'assurance lorsqu'une police est vendue avec succès est la commission de base. Il s'agit de la principale source de revenus d'un agent, quelle que soit sa capacité à conclure des affaires ; un vendeur reçoit toujours cette somme d'argent.

2. Commissions de renouvellement

Si un client renouvelle son contrat, le vendeur reçoit une commission de renouvellement. Cette commission permanente favorise un service cohérent et encourage les agents à entretenir des relations à long terme avec leurs clients.

3. Primes basées sur la performance

Incitations supplémentaires accordées aux agents lorsqu'ils atteignent des objectifs prédéterminés, des critères de performance ou des objectifs de vente. Ces incitations encouragent les agents à dépasser leurs attentes.

4. Primes de fidélisation

Les primes accordées aux agents pour fidéliser les clients et faire en sorte que les assurés conservent leur assurance pendant de longues périodes sont des primes de fidélisation. Cela motive les agents à se concentrer sur le maintien et la satisfaction de leur clientèle.

5. Commissions supplémentaires

Les agents qui remplissent certaines conditions imposées par la compagnie d'assurance et qui vendent des produits d'assurance spécialisés peuvent prétendre à cette rémunération supplémentaire. Ces commissions supplémentaires constituent une incitation supplémentaire à la vente de certains types de polices.

3 Structure commune des commissions d'assurance

Les structures de commissions des trois secteurs de l'assurance (santé, vie et habitation) sont toutes différentes et structurées pour répondre aux besoins des produits disponibles sur leurs marchés respectifs. 

Voici les taux de commission d'assurance aux États-Unis pour les trois types d'assurance les plus courants :

1. Commission d'assurance vie

Les structures des commissions d'assurance-vie consistent à rémunérer les agents pour la vente de polices d'assurance-vie qui offrent une couverture en cas de décès, d'invalidité ou d'autres circonstances prédéfinies. 

Les taux de commission de l'assurance-vie peuvent fluctuer et peuvent inclure des commissions de vente de police uniques et des commissions de renouvellement récurrentes, généralement exprimées en pourcentage de la prime de la police.

En général, un agent d'assurance-vie aux États-Unis perçoit de 30 % à 90 % du montant payé par le client la première année. du montant payé par le client la première année. L'agent peut recevoir des renouvellements les années suivantes, allant de 3 à 10 % de la prime annuelle.

2. Commission de l'assurance maladie 

Le système de commissionnement de l'assurance maladie consiste à rémunérer les vendeurs qui recommandent des polices incluant l'hospitalisation, le traitement et les factures médicales.

Même dans ce cas, la structure des commissions comprend des commissions de vente et des commissions pour les renouvellements en cours.

Le taux de commissionnement moyen d'assurance maladie se situe entre 5 et 10 % du montant total des des primes totales, et le pourcentage diminue lors du renouvellement du régime.

3. Commission d'assurance habitation 

Les plans de commissionnement pour l'assurance habitation récompensent les agents qui recommandent des polices protégeant les propriétaires contre les risques de responsabilité civile, les dommages aux biens et la perte de biens personnels.

Dans le secteur de l'assurance habitation, une partie de la prime d'assurance est généralement prélevée à titre de commission. Cette commission représente l'engagement de l'agent à veiller à ce que les besoins du propriétaire soient couverts de manière adéquate.

Les agents indépendants perçoivent environ 15 % du total des primes versées la première année. Les agents captifs reçoivent entre 5 % à 10 % de ce montant. Quel que soit le type d'agent, les commissions pour les renouvellements vont de 2 % à 15 %, avec une moyenne de 2 % à 5 %.

4 Facteurs influençant les structures des commissions

Comment une compagnie décide-t-elle de la structure des commissions et du barème de rémunération de ses agents d'assurance ?

Voici les facteurs qu'ils prennent en compte :

1. Type de produits d'assurance

Le degré de complexité et le type de produits d'assurance vendus ont un impact sur la fixation des commissions. 

En fonction des risques encourus et des aspects techniques des polices, les différentes catégories d'assurance, telles que l'assurance-vie, l'assurance-maladie et l'assurance générale, peuvent avoir des taux de commission et des structures distincts.

Par exemple, l'assurance-vie a généralement un pourcentage plus élevé que les autres types d'assurance habitation ou biens. Cela s'explique par le fait que l'assurance-vie est une assurance à long terme.

2. Politiques et lignes directrices de l'assureur

La commission des assurances de chaque État délivre des licences aux entreprises et aux agents. Les réglementations, les politiques et les lignes directrices peuvent porter sur des points tels que les pourcentages de commission, le mode de rémunération des agents et les structures qu'ils peuvent employer.

Sur cette base, les compagnies d'assurance établissent des règles et des règlements qui précisent comment et quelle commission sera payée.

3. Concurrence sur le marché et tendances du secteur

Dans ce secteur, les accords de commission s'adaptent fréquemment à l'évolution du marché. La dynamique concurrentielle du secteur de l'assurance peut obliger les entreprises à modifier les taux de commission et à offrir des incitations supplémentaires afin d'attirer et de conserver des agents qualifiés.

4. Expérience, ancienneté et expertise de l'agent

Les taux de commission des agents d'assurance peuvent être influencés par des facteurs tels que l'expérience, la longévité et les compétences. Les agents qui ont plus d'expérience et qui ont obtenu de bons résultats dans la vente peuvent être en mesure de négocier des taux de commission plus élevés et d'être éligibles à des primes basées sur la performance.

Quel est le montant de la commission des agents d'assurance aux États-Unis ?

La structure des commissions des agents d'assurance aux États-Unis peut varier en fonction du type d'assurance qu'ils vendent et de la compagnie d'assurance pour laquelle ils travaillent. En général, les agents d'assurance perçoivent une commission correspondant à un pourcentage des primes des polices qu'ils vendent. Voici quelques structures de commissions courantes pour différents types d'assurance :

• L'assurance-vie: Les agents d'assurance-vie reçoivent souvent une commission pour la première année, qui peut aller de 50 % à 100 % de la prime annuelle. Les commissions de renouvellement pour les années suivantes peuvent être moins élevées, généralement de l'ordre de 2 à 5 %.
• L'assurance maladie: Les agents d'assurance maladie perçoivent généralement des commissions allant de 3 % à 15 % de la prime pour les polices d'assurance maladie individuelles. Les polices d'assurance maladie de groupe peuvent donner lieu à des commissions moins élevées.
• L'assurance dommages: Les agents qui vendent des assurances multirisques, telles que l'assurance automobile et l'assurance habitation, reçoivent généralement des commissions allant de 5 % à 20 % de la prime annuelle.
• Assurance des entreprises : Les agents qui s'occupent de polices d'assurance commerciale perçoivent souvent des commissions plus élevées en raison de la complexité et des primes plus élevées. Les commissions peuvent aller de 10 % à 25 %, voire plus.

Il est important de noter que ces chiffres sont des estimations générales et que les taux de commission réels peuvent varier en fonction de facteurs tels que les polices de la compagnie d'assurance, l'expérience de l'agent, le volume d'affaires généré et les primes ou incitations offertes par la compagnie d'assurance.

En résumé

La connaissance de l'économie des commissions des agents d'assurance met en évidence le lien crucial entre les systèmes d'incitation qui régissent leur rémunération et la manière dont ils motivent les agents.

La commission étant le facteur de motivation des agents, il devient essentiel pour les compagnies d'assurance de gérer efficacement la rémunération de leurs agents.

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