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Los agentes de seguros son la columna vertebral del sector asegurador, ya que actúan como asesores de confianza para particulares y empresas.
La estructura de comisiones de los agentes de seguros es lo que más motiva a un agente, y puede decirse que estas comisiones son su columna vertebral financiera.
Aquí puede surgir la pregunta, ¿cuánta comisión ganan los agentes de seguros?
La respuesta es que la comisión del agente de seguros varía para cada tipo de seguro y depende de si la póliza es nueva o una renovación.
Aquí puede echar un vistazo a las comisiones de los tres principales tipos de seguros. Según Seguros
Pueden parecer sencillas, pero comprender los factores y conceptos que subyacen a estas comisiones proporciona una visión completa de la comisión del agente de seguros.
Lea el blog hasta el final y comprenderá los componentes, tipos y factores que influyen en las estructuras de comisiones.
¿Qué son las comisiones de los agentes de seguros?
La comisión del agente de seguros es un porcentaje de la prima que las compañías de seguros pagan a los agentes por vender sus pólizas.
Actúa como incentivo económico para que los agentes comercialicen, cierren operaciones y presten servicios de atención al cliente en materia de seguros a personas, empresas o colectivos.
La comisión de seguro puede pagarse una sola vez o de forma continua si se renueva la póliza.
La estructura de comisiones anima a los agentes a conservar su clientela actual y atraer a nuevos clientes, creando una relación mutuamente beneficiosa entre los esfuerzos del agente y su remuneración.
5 Componentes de las estructuras de comisiones de seguros
He aquí algunos componentes que quizá necesite conocer:
1. Comisión de base
La comisión básica que un agente recibe de una compañía de seguros cuando consigue vender una póliza es la comisión base. Es la principal fuente de ingresos que recibe un agente, independientemente de lo bien que cierre operaciones; un vendedor siempre cobra esta cantidad fija de dinero.
2. Comisiones de renovación
Si un cliente renueva su contrato, el vendedor recibe una comisión por renovación. Esta comisión continua fomenta un servicio constante y anima a los agentes a mantener relaciones duraderas con los clientes.
3. Bonificaciones en función de los resultados
Incentivos adicionales concedidos a los agentes en respuesta a la consecución de objetivos predeterminados, puntos de referencia de rendimiento u objetivos de ventas. Estos incentivos animan a los agentes a rendir por encima de las expectativas.
4. Primas de retención
Las primas que se conceden a los agentes por retener a los clientes y asegurarse de que los asegurados conservan su seguro durante largos periodos son primas de retención. Esto motiva a los agentes a concentrarse en mantener y satisfacer a su clientela.
5. Comisiones complementarias
Los agentes que cumplen determinados requisitos impuestos por la aseguradora y venden productos de seguros especializados pueden optar a esta retribución adicional. Estas comisiones adicionales actúan como un incentivo añadido por vender determinados tipos de pólizas.
3 Estructura común de las comisiones de seguros
Las estructuras de comisiones de los tres sectores de seguros, salud, vida y hogar, son diferentes y están estructuradas para satisfacer las necesidades de los productos disponibles en sus respectivos mercados.
Estas son las comisiones de los tres tipos de seguros más comunes en Estados Unidos:
1. Comisión del seguro de vida
Las estructuras de comisiones de los seguros de vida giran en torno a la compensación a los agentes por la venta de pólizas de seguros de vida que proporcionan cobertura en caso de fallecimiento, invalidez u otras circunstancias predefinidas.
Las comisiones de los seguros de vida pueden fluctuar y pueden incluir comisiones de venta de pólizas únicas y comisiones de renovación recurrentes, normalmente expresadas como porcentaje de la prima de la póliza.
Por lo general, un agente de seguros de vida en EE.UU. obtiene entre el 30% y el 90% del importe pagado por el cliente el primer año. El agente puede obtener renovaciones en los años siguientes, que oscilan entre el 3% y el 10% de la prima anual.
2. Comisión del seguro de enfermedad
El sistema de comisiones de los seguros de enfermedad consiste en pagar a los vendedores por recomendar pólizas que incluyan hospitalización, tratamiento y facturas médicas.
Incluso en este caso, la estructura de comisiones incluye comisiones de venta y comisiones por renovaciones en curso.
La tasa media de del seguro de enfermedad oscila entre el 5% y el 10% del total de las primas, y el porcentaje disminuye al renovar el plan.
3. Comisión del seguro de hogar
Los planes de comisiones para seguros de hogar recompensan a los agentes por recomendar pólizas que protegen a los propietarios de riesgos de responsabilidad civil, daños materiales y pérdida de objetos personales.
Una parte de la prima de la póliza suele cobrarse como comisión en el sector de los seguros de hogar, y representa la dedicación del agente a garantizar que las necesidades del propietario estén adecuadamente cubiertas.
Los agentes independientes ganan aproximadamente el 15% del total de las primas entregadas durante el primer año. Los agentes cautivos reciben entre el 5% y el 10% de ese importe. Independientemente del tipo de agente, las comisiones por renovaciones oscilan entre el 2% y el 15%, con una media del 2% al 5%.
4 Factores que influyen en la estructura de las comisiones
¿Cómo decide una empresa la estructura de comisiones y la escala salarial de sus agentes de seguros?
A continuación figuran los factores que tienen en cuenta:
1. Tipo de productos de seguro
El grado de complejidad y el tipo de productos de seguros que se venden influyen en la fijación de comisiones.
En función de los riesgos y los aspectos técnicos de las pólizas, las distintas categorías de seguros, como los de vida, salud y generales, pueden tener comisiones y estructuras distintas.
Por ejemplo, el seguro de vida suele tener un porcentaje más alto que otros tipos de seguros de hogar o propiedad. Esto se debe al carácter a más largo plazo del seguro de vida.
2. Políticas y directrices de las compañías de seguros
La comisión de seguros de cada estado expide licencias a empresas y agentes. Los reglamentos, políticas y directrices pueden abarcar aspectos como los porcentajes de comisión, la forma de remunerar a los agentes y las estructuras que pueden emplear.
En función de ello, las aseguradoras establecen normas y reglamentos que especifican cómo y qué comisión se pagará.
3. Competencia en el mercado y tendencias del sector
En este sector, los acuerdos de comisiones se adaptan con frecuencia a los cambios del mercado. La dinámica competitiva del sector de los seguros puede obligar a las empresas a modificar las comisiones y ofrecer incentivos adicionales para atraer y retener a agentes cualificados.
4. Experiencia, permanencia y conocimientos de los agentes
Las comisiones de los agentes de seguros pueden verse influidas por factores como la experiencia, la antigüedad y la habilidad. Los agentes con más experiencia y un historial de logros en ventas pueden negociar comisiones más altas y optar a bonificaciones por rendimiento.
¿Cuánto ganan de comisión los agentes de seguros en EE.UU.?
La estructura de comisiones de los agentes de seguros en EE.UU. puede variar en función del tipo de seguro que vendan y de la compañía de seguros para la que trabajen. Por lo general, los agentes de seguros ganan una comisión como porcentaje de las primas de las pólizas que venden. Estas son algunas de las estructuras de comisiones más comunes para distintos tipos de seguros:
- Seguros de vida: Los agentes de seguros de vida suelen recibir una comisión por el primer año que puede oscilar entre el 50% y el 100% de la prima anual. Las comisiones de renovación de los años siguientes pueden ser más bajas, normalmente de entre el 2% y el 5%.
- Seguros de salud: Los agentes de seguros de salud suelen ganar comisiones que oscilan entre el 3% y el 15% de la prima de las pólizas de salud individuales. Los seguros colectivos pueden tener comisiones más bajas.
- Seguros de propiedad y accidentes: Los agentes que venden seguros de propiedad y accidentes, como seguros de automóvil y de vivienda, suelen recibir comisiones que oscilan entre el 5% y el 20% de la prima anual.
- Seguros comerciales: Los agentes que se ocupan de pólizas de seguros comerciales suelen ganar comisiones más altas debido a la complejidad y a las primas más elevadas que conllevan. Las comisiones pueden oscilar entre el 10% y el 25% o más.
Es importante tener en cuenta que estas cifras son estimaciones generales y que las comisiones reales pueden variar en función de factores como las pólizas de la aseguradora, la experiencia del agente, el volumen de negocio generado y las bonificaciones o incentivos que ofrezca la aseguradora.
En resumen
Conocer la economía de las comisiones de los agentes de seguros pone de relieve la conexión crucial entre los sistemas de incentivos que regulan su retribución y la forma en que motivan a los agentes.
Dado que el factor de motivación de los agentes es el pago de comisiones, es fundamental que las compañías de seguros gestionen eficazmente la remuneración de sus agentes.
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