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Versicherungsvertreter sind das Rückgrat des Versicherungssektors und fungieren als verlässliche Berater für Privatpersonen und Unternehmen.
Die Provisionsstruktur für Versicherungsvertreter ist der Hauptgrund für die Motivation eines Vertreters, und diese Provisionen können als sein finanzielles Rückgrat bezeichnet werden.
Hier kann sich die Frage stellen, wie viel Provisionen Versicherungsvertreter verdienen?
Die Antwort ist, dass die Provision des Versicherungsvertreters für jede Art von Versicherung unterschiedlich ist und davon abhängt, ob es sich um eine neue oder eine erneuerte Police handelt.
Hier können Sie sich einen Überblick über die Provisionssätze für die drei wichtigsten Versicherungsarten verschaffen. Nach Angaben von Versicherung Business
Dies mag einfach aussehen, aber wenn man die Faktoren und Konzepte versteht, die diesen Provisionen zugrunde liegen, erhält man einen umfassenden Einblick in die Provisionen für Versicherungsvertreter.
Lesen Sie den Blog bis zum Ende, und Sie werden die Komponenten, Arten und Faktoren, die die Provisionsstrukturen beeinflussen, verstehen.
Was sind Provisionen für Versicherungsvertreter?
Der Provisionssatz für Versicherungsvertreter ist ein Prozentsatz der Prämie, den Versicherungsgesellschaften den Vertretern für den Verkauf ihrer Policen zahlen.
Sie ist ein finanzieller Anreiz für Vertreter, Versicherungen für Personen, Unternehmen oder Gruppen zu vermarkten, abzuschließen und Kundendienst zu leisten.
Die Versicherungsprovision kann einmalig oder bei Verlängerung der Police laufend gezahlt werden.
Die Provisionsstruktur ermutigt die Vermittler, ihren derzeitigen Kundenstamm zu halten und gleichzeitig neue Kunden zu gewinnen, wodurch ein für beide Seiten vorteilhaftes Verhältnis zwischen den Bemühungen des Vermittlers und seiner Vergütung entsteht.
5 Bestandteile von Versicherungsprovisionsstrukturen
Hier sind einige Komponenten, die Sie vielleicht wissen sollten:
1. Basisprovision
Die Grundprovision, die ein Vertreter von einer Versicherungsgesellschaft erhält, wenn eine Police erfolgreich verkauft wurde, ist die Basisprovision. Sie ist die Haupteinnahmequelle eines Vertreters, unabhängig davon, wie gut er Geschäfte abschließt; ein Vertreter erhält immer diesen festen Geldbetrag.
2. Erneuerungsprovisionen
Wenn ein Kunde seinen Vertrag erneuert, erhält der Verkäufer eine Verlängerungsprovision. Diese laufende Provision fördert einen beständigen Service und ermutigt die Vertreter, langfristige Kundenbeziehungen aufrechtzuerhalten.
3. Leistungsabhängige Boni
Zusätzliche Anreize, die Agenten erhalten, wenn sie vorher festgelegte Ziele, Leistungsmaßstäbe oder Verkaufsziele erreichen. Diese Anreize ermutigen die Agenten, über die Erwartungen hinaus zu arbeiten.
4. Halteprämien
Prämien, die den Vertretern für die Bindung von Kunden und die Sicherstellung, dass die Versicherungsnehmer ihre Versicherung über einen langen Zeitraum behalten, gewährt werden, sind Bindungsprämien. Dies motiviert die Vertreter, sich auf die Pflege und Zufriedenheit ihrer Kunden zu konzentrieren.
5. Ergänzende Provisionen
Vertreter, die bestimmte, von der Versicherungsgesellschaft auferlegte Anforderungen erfüllen und spezielle Versicherungsprodukte verkaufen, haben Anspruch auf diese zusätzliche Vergütung. Diese zusätzlichen Provisionen sind ein zusätzlicher Anreiz für den Verkauf bestimmter Arten von Policen.
3 Gemeinsame Struktur der Versicherungsprovisionen
Die Provisionsstrukturen der drei Versicherungssparten - Kranken-, Lebens- und Hausratversicherung - sind jeweils unterschiedlich und auf die Bedürfnisse der auf den jeweiligen Märkten angebotenen Produkte abgestimmt.
Hier finden Sie die Versicherungsprovisionen in den USA für die drei häufigsten Versicherungsarten:
1. Lebensversicherungsprovision
Bei den Provisionsstrukturen für Lebensversicherungen geht es darum, die Vertreter für den Verkauf von Lebensversicherungspolicen zu entschädigen, die im Falle von Tod, Invalidität oder anderen vordefinierten Umständen Versicherungsschutz bieten.
Die Provisionssätze für Lebensversicherungen können schwanken und umfassen einmalige Verkaufsprovisionen und wiederkehrende Verlängerungsprovisionen, die in der Regel als Prozentsatz der Versicherungsprämie angegeben werden.
Im Allgemeinen erhält ein Lebensversicherungsvertreter in den USA 30 % bis 90 des vom Kunden im ersten Jahr gezahlten Betrags. In den Folgejahren kann der Makler Verlängerungen erhalten, die zwischen 3 % und 10 % der Jahresprämie liegen.
2. Krankenversicherungsprovision
Das Provisionssystem für Krankenversicherungen besteht darin, Verkäufer für die Empfehlung von Policen zu bezahlen, die Krankenhausaufenthalte, Behandlungen und Arztrechnungen einschließen.
Auch hier umfasst die Provisionsstruktur anfängliche Verkaufsprovisionen und Provisionen für laufende Verlängerungen.
Der durchschnittliche Krankenversicherungsprovision liegt zwischen 5 % und 10 % der Gesamtprämien, und der Prozentsatz sinkt bei einer Vertragsverlängerung.
3. Provision der Hausratversicherung
Provisionspläne für Hausratversicherungen belohnen Vertreter für die Empfehlung von Policen, die Hausbesitzer vor Haftungsrisiken, Sachschäden und dem Verlust von persönlichem Besitz schützen.
Ein Teil der Versicherungsprämie wird im Bereich der Hausratversicherung in der Regel als Provision erhoben und steht für das Engagement des Versicherungsmaklers bei der Sicherstellung einer angemessenen Deckung der Bedürfnisse des Hausbesitzers.
Unabhängige Vertreter verdienen etwa 15 % der gesamten Prämien des ersten Jahres. Captive-Vertreter erhalten zwischen 5% und 10% dieses Betrags. Unabhängig von der Art des Vertreters liegen die Provisionen für Erneuerungen zwischen 2 % und 15 %, mit einem Durchschnitt von 2 % bis 5 %.
4 Faktoren, die die Provisionsstrukturen beeinflussen
Wie entscheidet ein Unternehmen über die Provisionsstruktur und den Tarif für seine Versicherungsvertreter?
Im Folgenden sind die Faktoren aufgeführt, die sie berücksichtigen:
1. Art der Versicherungsprodukte
Der Grad der Komplexität und die Art der Versicherungsprodukte, die verkauft werden, wirken sich auf die Gestaltung der Provisionen aus.
Je nach den damit verbundenen Risiken und den technischen Merkmalen der Policen können die verschiedenen Versicherungssparten, wie Lebens-, Kranken- und allgemeine Versicherungen, unterschiedliche Provisionssätze und -strukturen haben.
So hat die Lebensversicherung in der Regel einen höheren Prozentsatz als andere Versicherungsarten wie Haus- oder Sachversicherungen. Das liegt daran, dass Lebensversicherungen längerfristig angelegt sind.
2. Grundsätze und Richtlinien der Versicherungsträger
Die Versicherungskommission eines jeden Bundesstaates erteilt Unternehmen und Vertretern Lizenzen. Verordnungen, Grundsätze und Richtlinien können Dinge wie Provisionssätze, die Bezahlung von Vertretern und die Strukturen, die sie verwenden können, betreffen.
Auf dieser Grundlage stellen die Versicherungsunternehmen Regeln und Vorschriften auf, die festlegen, wie und welche Provisionen gezahlt werden.
3. Marktwettbewerb und Branchentrends
Die Provisionsregelungen werden häufig an die Veränderungen des Marktes in diesem Sektor angepasst. Die Wettbewerbsdynamik in der Versicherungsbranche kann die Unternehmen dazu zwingen, die Provisionssätze zu ändern und zusätzliche Anreize zu schaffen, um qualifizierte Vertreter zu gewinnen und zu halten.
4. Erfahrung, Betriebszugehörigkeit und Fachwissen des Agenten
Die Provisionssätze der Versicherungsvertreter können von Faktoren wie Erfahrung, Langlebigkeit und Qualifikation beeinflusst werden. Versicherungsvertreter mit mehr Erfahrung und einer Erfolgsbilanz im Vertrieb können unter Umständen höhere Provisionssätze aushandeln und haben Anspruch auf leistungsbezogene Prämien.
Wie viel Provision verdienen Versicherungsvertreter in den USA?
Die Provisionsstruktur für Versicherungsvertreter in den USA kann je nach der Art der Versicherung, die sie verkaufen, und der Versicherungsgesellschaft, für die sie arbeiten, variieren. Im Allgemeinen verdienen Versicherungsvertreter eine Provision in Form eines Prozentsatzes der Prämien für die von ihnen verkauften Policen. Im Folgenden finden Sie einige gängige Provisionsstrukturen für verschiedene Versicherungsarten:
- Lebensversicherung: Lebensversicherungsvertreter erhalten im ersten Jahr häufig eine Provision, die zwischen 50 % und 100 % der Jahresprämie liegen kann. Die Verlängerungsprovisionen für die Folgejahre können niedriger sein und liegen in der Regel zwischen 2 und 5 %.
- Krankenversicherungen: Krankenversicherungsvertreter erhalten in der Regel Provisionen zwischen 3 % und 15 % der Prämie für individuelle Krankenversicherungsverträge. Für Gruppenkrankenversicherungen können niedrigere Provisionssätze gelten.
- Schaden- und Unfallversicherungen: Vertreter, die Sach- und Unfallversicherungen wie Auto- und Hausratversicherungen verkaufen, erhalten in der Regel Provisionen zwischen 5 und 20 % der Jahresprämie.
- Gewerbliche Versicherungen: Agenten, die sich mit gewerblichen Versicherungen befassen, verdienen aufgrund der Komplexität und der höheren Prämien oft höhere Provisionen. Die Provisionen können von 10 % bis 25 % oder mehr reichen.
Es ist wichtig zu wissen, dass es sich bei diesen Zahlen um allgemeine Schätzungen handelt und dass die tatsächlichen Provisionssätze von Faktoren wie den Policen der Versicherungsgesellschaft, der Erfahrung des Vertreters, dem erzielten Geschäftsvolumen und den von der Versicherungsgesellschaft angebotenen Boni oder Anreizen abhängen können.
Zusammenfassend
Die Kenntnis der wirtschaftlichen Aspekte der Provisionen für Versicherungsvertreter verdeutlicht den entscheidenden Zusammenhang zwischen den Anreizsystemen, die ihre Vergütung regeln, und der Motivation der Vertreter.
Da die Provisionsvergütung der wichtigste Motivationsfaktor für Versicherungsvertreter ist, ist es für Versicherungsunternehmen von entscheidender Bedeutung, die Vergütung ihrer Vertreter effizient zu handhaben.
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