في هذه الصفحة
يقف وكلاء التأمين كجسر بين حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين. إنهم المستشارون الموثوق بهم ، ويوجهون العملاء عبر متاهة السياسات للعثور على أفضل ما يناسب احتياجاتهم الفريدة.
ولكن كيف يتم تعويض هؤلاء المهنيين عن خبرتهم وتفانيهم؟
عندما يتعلق الأمر بفهم كيفية تعويض وكلاء التأمين عن عملهم في الولايات المتحدة الأمريكية ، فإن الغوص العميق في عالم معدلات العمولة أمر ضروري.
هياكل العمولة في مجال التأمين متنوعة مثل السياسات نفسها. سواء كنت حامل وثيقة متمرسا ، أو وكيلا ناشئا ، أو مجرد فرد لديه فضول حول الأعمال الداخلية لصناعة التأمين ، فإن فهم معدلات عمولة وكيل التأمين يمكن أن يوفر رؤية قيمة.
وفقا لمكتب إحصاءات العمل (BLS) ، في مايو 2021 ، بلغ متوسط الراتب لوكلاء مبيعات التأمين 49,840 دولارا. أولئك الذين هم في أدنى 10٪ من جدول الأجور حصلوا على أقل من 29,970 دولارا ، في حين أن أولئك الموجودين في أعلى 10٪ حصلوا على أكثر من 126,510 دولارا سنويا.
في هذه المدونة ، سنتعمق في الفروق الدقيقة في معدلات عمولة وكيل التأمين ، ونكشف عن مكوناتها وما تعنيه للوكلاء والعملاء.
فيما يلي نظرة شاملة على معدلات عمولة وكيل التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية.
ما هي معدلات عمولة وكيل التأمين؟
معدلات عمولة وكيل التأمين هي نسبة مئوية من القسط الذي تدفعه شركات التأمين للوكلاء لبيع بوالص التأمين الخاصة بهم. تعوض هذه المعدلات جهود الوكيل في تسويق وشرح وإدارة منتجات التأمين. يمكن أن تكون العمولة دفعة لمرة واحدة أو متكررة بناء على تجديد السياسة.
الأسرى مقابل الوكلاء المستقلين
يمكن أن يؤثر نوع الانتماء الذي يتمتع به الوكيل مع شركات التأمين على معدلات عمولاتهم:
الوكلاء الأسرى: يمثل هؤلاء الوكلاء شركة تأمين واحدة. قد يكون لديهم إمكانية الوصول إلى العملاء المحتملين الذين تولدهم الشركة والتدريب والدعم التسويقي. تحدد الشركة عموما معدلات عمولاتها ، والتي تكون أقل من معدلات الوكلاء المستقلين بسبب الدعم الإضافي الذي يتلقونه.
الوكلاء المستقلون: غالبا ما يطلق عليهم الوسطاء ، ويمثل الوكلاء المستقلون شركات تأمين متعددة. قد تكون معدلات عمولاتهم أعلى قليلا لأنهم ليس لديهم ولاء لشركة واحدة ولا يتلقون نفس المستوى من الدعم مثل الوكلاء الأسرى.
معدلات عمولة وكيل التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية
يمكن أن تختلف معدلات عمولة وكيل التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية بشكل كبير اعتمادا على نوع التأمين وشركة التأمين وخبرة الوكيل والسياسات المحددة المباعة. فيما يلي بعض الإرشادات العامة لأنواع التأمين الشائعة:
1. عمولة وكيل التأمين على الحياة
غالبا ما يعمل الوكلاء الذين يبيعون بوالص التأمين على الحياة والتأمين الصحي على هيكل عمولة مختلف. يكسبون عمولات أعلى مقدما ، تتراوح من 40٪ إلى 100٪ من قسط السنة الأولى ، تليها معدلات تجديد أقل.
بعد ثلاث سنوات ، قد تختفي لجان التجديد تماما. على سبيل المثال ، بوليصة تأمين على الحياة كاملة بأقساط قدرها 5,000 دولار وعمولة 70٪ ستوفر للوكيل 3,500 دولار.
2. عمولة وكيل التأمين الصحي
فيما يتعلق بالتأمين الصحي التجاري ، يمكن أن تتقلب معدلات العمولة بناء على شريحة السوق (سواء كانت للأفراد أو المجموعات الصغيرة أو المجموعات الكبيرة) والمنطقة. في المتوسط ، تبلغ العمولات في الولايات المتحدة للسوق الفردية 170.76 دولارا لكل عضو سنويا.
3. عمولة وكيل التأمين على الممتلكات والحوادث
عادة ما يكسب الوكلاء الذين يبيعون التأمين على الممتلكات والحوادث ، مثل التأمين على السيارات أو أصحاب المنازل ، عمولات تتراوح من 10٪ إلى 20٪ من قسط التأمين للسياسات الجديدة ومعدلات التجديد المنخفضة.
على سبيل المثال ، بالنسبة لبوليصة التأمين على السيارات بقيمة 1,000 دولار:
- قد يكسب العميل الأسير 10٪ في البداية (100 دولار) ، تليها معدلات متناقصة على مدى السنوات التالية ، على سبيل المثال ، 8٪ (80 دولارا) ثم 6٪ (60 دولارا).
- سيكسب الوكيل المستقل بعمولة ثابتة بنسبة 15٪ 150 دولارا كل عام
4. عمولة وكيل التأمين التجاري
يمكن للوكلاء المتخصصين في التأمين التجاري ، مثل تأمين المسؤولية التجارية أو تأمين تعويض العمال ، كسب عمولات تتراوح من 10٪ إلى 15٪ أو أكثر من قسط التأمين ، اعتمادا على مدى تعقيد وحجم السياسات التي يبيعونها.
5. عمولة المعاشات والاستثمارات
اعتمادا على المنتج والشروط ، قد يكسب الوكلاء الذين يبيعون المعاشات والمنتجات الاستثمارية عمولات كنسبة مئوية من المبلغ المستثمر ، غالبا حوالي 1٪ إلى 7٪.
6. عمولة وكيل تأمين الرعاية الطبية والرعاية طويلة الأجل
قد يكسب الوكلاء الذين يبيعون Medicare وتأمين الرعاية طويلة الأجل عمولات تتراوح من 15٪ إلى 25٪ أو أكثر من قسط التأمين ، مع اختلافات بناء على شركة التأمين والمنتج المحدد.
على سبيل المثال ، يمكن للوكلاء الذين يتعاملون مع منتجات Medicare أن يتوقعوا أن يكسبوا من 600 دولار إلى 700 دولار لكل خطة Medicare Advantage يبيعونها ، وبالنسبة للتجديدات السنوية ، قد يكسبون ما بين 300 دولار إلى 400 دولار. مقابل كل خطة Medicare Part D يتم بيعها ، قد يكسبون ما يصل إلى 100 دولار ، على الرغم من أن التجديدات تميل إلى جلب عمولات أقل.
كيف تعمل عمولة وكيل التأمين؟
غالبا ما يكون وكلاء التأمين هم الجسر بين شركات التأمين وحاملي وثائق التأمين المحتملين. فهي تساعد العملاء على اختيار أفضل منتجات التأمين المصممة خصيصا لاحتياجاتهم. في مقابل خدماتهم ، يتم تعويض الوكلاء من خلال العمولات. إليك كيفية عملها عادة:
- النسبة المئوية للقسط: طريقة التعويض الأكثر شيوعا هي من خلال نسبة مئوية من القسط الذي يدفعه حامل الوثيقة. هذا يعني أنه إذا اشتريت بوليصة ودفعت علاوة ، منح جزء من هذا القسط للوكيل كعمولة له.
- العمولات الأولية مقابل عمولات التجديد: غالبا ما يكسب الوكلاء معدل عمولة أعلى عندما يبيعون سياسة جديدة مقارنة بموعد تجديد هذه السياسة في السنوات اللاحقة. على سبيل المثال ، عند بيع بوليصة تأمين جديدة على الحياة ، قد يكسب الوكيل عمولة قدرها 50٪ من قسط السنة الأولى. ولكن عندما يجدد حامل الوثيقة السياسة في العام التالي ، قد يكسب الوكيل عمولة قدرها 10٪ فقط من قسط التأمين.
- أسعار مختلفة للسياسات المختلفة: يمكن أن تختلف أسعار العمولة بشكل كبير حسب نوع بوليصة التأمين. يمكن أن يكون للتأمين على الحياة والصحة والسيارات والممتلكات هياكل عمولة مختلفة. عادة ما تقدم بوالص التأمين على الحياة معدلات عمولة أعلى من الأنواع الأخرى من السياسات.
- المكافآت والحوافز: بالإضافة إلى العمولات ، يمكن للوكلاء أيضا كسب مكافآت وحوافز بناء على أدائهم أو حجم السياسات المباعة أو عندما يحققون معالم محددة تحددها شركة التأمين.
- الوكلاء الأسيرون مقابل الوكلاء المستقلون: قد يختلف هيكل العمولة أيضا بناء على ما إذا كان الوكيل أسيرا أو وكيلا مستقلا. يمثل الوكلاء الأسيرون شركة تأمين واحدة وقد يحصلون على راتب أكثر استقرارا بالإضافة إلى العمولة ، بينما يمثل الوكلاء المستقلون شركات متعددة ويكسبون عادة من خلال العمولات وحدها.
- إمكانية الدخل المتبقي: تتمثل إحدى السمات الجذابة لكونك وكيل تأمين في إمكانية الدخل المتبقي. بمجرد أن يكون لدى الوكيل قاعدة عملاء كبيرة مع تجديدات مستمرة للسياسة ، يمكنه الاستمرار في كسب عمولات من عمليات التجديد هذه ، حتى لو لم يكن يبيع سياسات جديدة بنشاط.
- الإفصاح: في العديد من المناطق ، يجب على الوكلاء الكشف عن معدلات عمولاتهم للعملاء ، مما يضمن الشفافية في المعاملة.
10 عوامل تؤثر على معدلات عمولة وكيل التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية
يمكن أن تختلف أسعار العمولة لوكلاء التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية بناء على عوامل مختلفة. دعنا نتعمق في بعض العناصر الأساسية التي تؤثر على هذه المعدلات:
1. نوع بوليصة التأمين
تأتي بوالص التأمين المختلفة بهياكل عمولة مختلفة:
- التأمين على الحياة: تقدم هذه السياسات عموما معدلات عمولة أعلى ، خاصة للسنة الأولى. قد يكسب الوكلاء نسبة كبيرة من القسط الأولي.
- التأمين الصحي: يمكن أن تكون معدلات العمولة لبوالص التأمين الصحي أقل من التأمين على الحياة ، خاصة مع سياسات المجموعة.
- التأمين على السيارات والمنزل: تميل هذه السياسات إلى أن يكون لها هيكل عمولة أكثر توحيدا ولكن يمكن أن تختلف بناء على تفاصيل السياسة.
2. مدة الوثيقة
قد تقدم السياسات طويلة الأجل ، خاصة تلك التي يتم دفعها سنويا ، عمولات أعلى في البداية مقارنة بالخطط قصيرة الأجل أو الشهرية.
3. المنطقة الجغرافية
الموقع يلعب دورا هاما. يمكن أن تؤثر تكلفة المعيشة وديناميكيات السوق في ولاية ما على معدلات العمولة بشكل مختلف عنها في ولاية أخرى.
4. الأسرى مقابل الوكلاء المستقلين
قد يكون للوكلاء الأسيرين ، الذين يمثلون شركة تأمين واحدة فقط ، هيكل عمولة مختلف عن الوكلاء المستقلين الذين يمثلون شركات متعددة. قد يكسب الوكلاء المستقلون عمولات متنوعة بناء على الشركة والسياسة التي يبيعونها.
5. أقساط البوليصة
قد تؤدي السياسات عالية الأقساط إلى عمولات أعلى للوكلاء. على سبيل المثال ، من المرجح أن تولد بوليصة التأمين على المنزل الفاخر أو الخطة الصحية الشاملة لشركة كبيرة عمولة أكبر من السياسات القياسية.
6. التجديدات مقابل السياسات الجديدة
غالبا ما يكسب الوكلاء عمولة أعلى للسياسات الجديدة ونسبة أقل للتجديدات. هذا لتحفيز الوكلاء على جلب أعمال جديدة.
7. المنافسة واتجاهات السوق
قد تقوم شركات التأمين بتعديل معدلات العمولة في الأسواق شديدة التنافسية أو خلال الفترات الترويجية لجذب الوكلاء الأفضل أداء والاحتفاظ بهم.
8. التغييرات التنظيمية
يمكن أن تؤثر لوائح الولاية أو اللوائح الفيدرالية على هياكل اللجان. على سبيل المثال ، أدخل قانون الرعاية الميسرة قواعد تؤثر على كيفية تعويض وكلاء التأمين الصحي.
9. برامج المكافآت والحوافز
علاوة على العمولات القياسية ، تقدم العديد من شركات التأمين برامج مكافآت للوكلاء الذين يحققون معالم معينة ، سواء كان عدد السياسات المباعة أو القيمة الإجمالية للأقساط المكتوبة أو معدلات الاحتفاظ بالعملاء.
10. مطالبات العملاء وإلغاء السياسة
في بعض الأحيان ، قد تتأثر عمولة الوكيل إذا قدم العميل مطالبة أو ألغى بوليصة خلال فترة معينة بعد الشراء.
استنتاج
تختلف معدلات عمولة وكيل التأمين بناء على العديد من العوامل ، بما في ذلك نوع التأمين المباع ، وما إذا كان الوكيل أسيرا أو مستقلا ، ومستوى خبرته ، والموقع الجغرافي لأعماله.
يعد فهم هذه المتغيرات أمرا بالغ الأهمية لوكلاء التأمين الطموحين وأولئك الذين يتطلعون إلى تأمين أفضل أسعار التأمين سواء كنت تفكر في الحصول على وظيفة في مجال التأمين أو ترغب ببساطة في توفير المال ، فإن معرفة كيفية كسب وكلاء التأمين لكسب رزقهم يمكن أن يوفر رؤى قيمة.
أسئلة وأجوبة حول عمولات وكيل التأمين
فيما يلي بعض الأسئلة المتداولة حول عمولة وكيل التأمين.
كم يكسب وكلاء التأمين في السنة؟
يمكن أن تختلف الأرباح السنوية لوكلاء التأمين بناء على عدة عوامل. يبلغ متوسط دخل وكيل التأمين على الحياة حوالي 79,730 دولارا سنويا ، بينما يكسب منتجو التأمين حوالي 55,417 دولارا سنويا.
ومع ذلك ، يمكن أن تختلف الصورة العامة عند النظر إلى الفئة الأوسع من وكلاء مبيعات التأمين. بشكل عام ، كان لدى وكلاء مبيعات التأمين راتب متوسط قدره 50,600 دولار في عام 2018.
كيف يكسب وكلاء التأمين المال من خلال العمولات؟
وكلاء التأمين ، وخاصة أولئك الذين يبيعون التأمين على السيارات والمنازل ، يكسبون المال في المقام الأول من خلال العمولات على أساس القسط المكتوب للوثائق التي يبيعونها. تنخفض نسبة العمولة عادة من 5٪ إلى 20٪. عند تجديد البوليصة ، يمكن للوكلاء كسب عمولة مرة أخرى ، على الرغم من أنه في بعض الأحيان بسعر مخفض.
على سبيل المثال ، توفر بوليصة التأمين على السيارات بقيمة 1,000 دولار مع عمولة 10٪ للوكيل 100 دولار.
